Services bancaires en ligne : est-il sécuritaire et comment sécurisez-vous vos informations?

Les tendances bancaires en ligne sont claires. Les Millennials, aujourd’hui la plus grande clientèle des institutions financières, veulent mener leurs activités bancaires par le biais des canaux en ligne et mobiles, et d’autres générations d’utilisateurs bancaires emboîtent le pas. Selon Aite Group, 75 pour cent des consommateurs se connectent au moins chaque semaine pour accéder à leur compte en ligne ou mobile. Cela a conduit à une augmentation des banques en ligne seulement qui renoncent complètement à l’expérience de brique et de mortier. Cependant, l’absence de tout emplacement physique rend les clients bancaires hésitants à faire confiance à ces organisations. 

Les gens se demandent si les banques en ligne seulement sont vraiment sûrs. 

Les banques en ligne sont-elles sûres? 

Il n’y a pas de réponse directe à cette question. Toute activité en ligne entraîne un certain risque, et les services bancaires en ligne ne sont pas différents. Cela dit, les institutions financières sont très préoccupées par leur réputation sur le marché. Il a été démontré que les clients sont plus susceptibles de changer de banque après un incident de fraude. Il est donc dans l’intérêt des institutions financières de fournir une expérience client sûre et pratique. 

Les institutions financières ont mis en place de nombreuses politiques et continuent de fournir des mesures de sécurité pour les services bancaires en ligne dans le but de freiner la fraude aux prises de contrôledes comptes . La fraude à la prise de contrôle de compte se produit lorsqu’un utilisateur non autorisé infiltre un compte, puis transfère des fonds hors du compte, l’utilise pour demander de nouveaux services bancaires, ou toute autre activité frauduleuse. Des solutions telles que OneSpan Intelligent Adaptive Authentication peuvent répondre en temps réel à une activité qui pourrait indiquer une fraude. Par exemple, si un utilisateur essayait de transférer des fonds à un compte non reconnu à partir d’un emplacement non reconnu, Intelligent Adaptive Authentication pourrait émettre un défi d’authentification biométrique pour s’assurer que l’utilisateur émettant le fil est vraiment le propriétaire du compte. 

Alternativement, OneSpan Mobile Security Suite a des capacités de protection en temps d’exécution. Si le système de sécurité identifie une autre application sur la tentative de l’appareil d’accéder à l’application bancaire mobile, Mobile Security Suite peut désactiver l’application et refuser l’accès à elle. De cette façon, il peut empêcher une activité frauduleuse d’appareils compromis. 

Le conflit entre les professionnels de la sécurité et les cybercriminels est une course aux armements qui ne cesse de s’intensifier. Alors que l’industrie de la sécurité développe de nouvelles solutions pour identifier et contrecarrer les tentatives de fraude, les criminels travaillent sur de nouvelles techniques pour échapper à notre détection. Par conséquent, il est important de reconnaître que des violations peuvent encore se produire. Le 19 juillet 2019, un cybercriminel a obtenu un accès non autorisé au réseau de Capitol One et a volé des renseignements personnels sur les détenteurs de cartes de crédit de la banque ainsi que sur les demandeurs de carte de crédit. Heureusement, l’agresseur a été appréhendé par le FBI, et il n’y a aucune preuve que les données ont été utilisées pour fraude ou partagées. Pourtant, l’événement a touché plus de 100 millions d’Américains et 6 millions de Canadiens. 

Avantages et inconvénients des services bancaires en ligne 

Encore une fois, il n’y a pas de décision claire quant à savoir si les services bancaires en ligne sont « sûrs ». C’est quelque chose que chaque individu doit décider si les avantages d’une banque en ligne seulement l’emportent sur les risques: 

Avantages 

• N’importe où, n’importe quand accès: Le plus grand attrait pour les services bancaires en ligne est la possibilité d’accéder à vos fonds quand et où vous le souhaitez. Il n’est pas nécessaire d’attendre les heures bancaires typiques pour accéder aux services et aux produits bancaires. 
   
• Historique des transactions: L’application bancaire enregistrera votre historique de transaction, ce qui rendra ces informations beaucoup plus accessibles à l’utilisateur. Plutôt que de feuilleter des mois d’instructions, la plate-forme en ligne permet à l’utilisateur de retracer une transaction particulière ou de voir ses habitudes de dépenses. 
   
• Meilleurs taux d’intérêt : Les banques en ligne seulement ont beaucoup moins de frais généraux à gérer, et offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés en conséquence. Pour la même raison, les banques en ligne seulement ont souvent des frais inférieurs associés à leurs comptes. 
   
• Service à la clientèle exceptionnel : Les banques en ligne seulement n’ont pas d’emplacements de briques et de mortier où leurs clients peuvent résoudre des problèmes avec un représentant de la banque en personne. Pour ce faire, les banques en ligne investissent un montant important dans leurs services à la clientèle et dans les améliorations des processus axés sur le client. 
   
• Accès gratuit aux guichets automatiques : Sans emplacement physique, la seule façon de recevoir de l’argent de vos comptes est par l’intermédiaire d’un guichet automatique. Les banques en ligne renoncent souvent à ces frais en comprenant que l’utilisation du guichet automatique est la seule option du client. 

Contre 

• Pas de relations personnelles : Il n’y a pas d’emplacement physique disponible, ce qui signifie que les clients interagiront avec la banque exclusivement via des plates-formes en libre-service, comme un site Web, et par des canaux de soutien à la clientèle. Il n’y a aucune possibilité de former un lien personnel entre le personnel et les clients. 
   
• Difficile de déposer de l’argent comptant : Le dépôt d’un chèque via une application mobile est maintenant monnaie courante parmi les grandes banques, mais le dépôt de liquidités à une banque en ligne seulement est toujours un défi. Si c’est quelque chose qui devra faire régulièrement, il vaut la peine d’enquêter sur la façon dont la banque en ligne gère ce processus.  
   
• Services limités : Les banques en ligne peuvent ne pas soutenir tous les services financiers offerts par les banques traditionnelles, comme les comptes de courtage. Dans certains cas, cela est dû au fait que les services ne peuvent pas être rendus sur Internet, comme la notarisation. 

Le principal avantage que les banques en ligne ont sur les banques traditionnelles est la facilité et la commodité de gérer ses finances sur leur appareil mobile quand et où ils le souhaitent. Pour soutenir la concurrence, les banques traditionnelles doivent offrir les mêmes fonctionnalités et suivre les services bancaires en ligne, elles devront suivre plusieurs tendances bancaires mobiles pour sécuriser les comptes. 

Banques en ligne sécurisées 

Bien que la sécurité ne soit jamais garantie, toutes les banques en ligne ne posent pas le même risque. Ici, nous avons inclus une liste restreinte de banques en ligne qui ont gagné une réputation de sécurité sur le marché. 

allié 

Ally Bank, fondée en 1919, a commencé son histoire en tant que division de General Motors axée sur l’autofinancement avant de finalement passer en 2009 à Ally Bank. Ils offrent une gamme de produits financiers, y compris des services de courtage en ligne. 

Barclays US Savings 

Barclays retrace son histoire jusqu’au XVIIIe siècle, mais ses États-Unis la banque en ligne est connue pour ses cartes de crédit pour les consommateurs et les petites entreprises, comme JetBlue et Hawaiian Airlines. 

Capital One 

Capital One a acheté ING Direct, l’une des premières banques en ligne seulement aux États-Unis, en 2012 et a lancé Capital One 360. Depuis, ils ont rebaptisé le service pour qu’il ne fasse partie que de Capital One. 

Banque Synchrony 

Synchrony Bank a son siège social à Stamford, Connecticut. Il offre des comptes et cd d’épargne et de marché monétaire tout en ne facturant aucun frais de service mensuels. 

La sécurité d’une banque en ligne uniquement dépend de la technologie de sécurité que l’organisation utilise pour mettre fin à la fraude et protéger ses clients. Ces banques devraient envisager de déployer une combinaison d’authentification adaptative intelligente, d’analyse des risqueset de suite de sécurité mobile. En outre, ils devraient envisager l’authentification multifactorite pour les institutions financières et la biométrie comportementale. Ces outils offrent une sécurité accrue tout en créant une expérience client fluide. 

Protéger vos renseignements bancaires personnels 

Bien que les clients bancaires doivent se sentir confiants dans la sécurité de leur fournisseur de services bancaires en ligne, le client peut réduire leurs risques de fraude en suivant seulement quelques meilleures pratiques: 

• Seule la banque sur les réseaux privés: Le Wi-Fi est pratique, car il peut être consulté n’importe où. Mais, le Wi-Fi public n’est pas sécurisé et peut être utilisé dans le cadre d’une cyberattaque. Lorsque vous utilisez votre application bancaire en ligne, assurez-vous de ne pas être connecté à des réseaux Wi-Fi publics inconnus. 
• Mettre à jour votre appareil mobile : Les mises à jour du système semblent toujours venir aux moments les plus gênants, mais il est important de compléter la mise à jour dès que possible. Ces mises à jour contiennent souvent des correctifs de vulnérabilité qui protégeront votre appareil lors de l’utilisation de votre application bancaire en ligne. 
• Inscrivez-vous aux alertes textuelles : De nombreuses banques en ligne offrent un service d’alerte texte ou de notification push chaque fois qu’une grosse transaction est effectuée sur le compte. Cela vous aidera à identifier rapidement les transactions suspectes et à les signaler à la banque. 
• Soyez conscient des tentatives d’hameçonnage : Examinez tout e-mail qui prétend provenir de votre banque en ligne. Tout e-mail qui demande des informations sur votre compte doit soulever des signaux d’alarme. La banque a déjà toutes ces informations et ne devrait pas avoir besoin de vous en faire la demande par courriel. 
• Modifier régulièrement les mots de passe : Les combinaisons de mots de passe de nom d’utilisateur sont une mesure de sécurité notoirement faible, mais elles peuvent être plus fiables si l’utilisateur est diligent au sujet de la mise à jour de ces mots de passe sur une base régulière. Assurez-vous de rendre chaque mot de passe unique. N’utilisez pas le même mot de passe sur un autre site Web. 
• Téléchargez uniquement les applications des App Stores officiels : Chaque fois que vous téléchargez une nouvelle application sur votre appareil mobile, ne le faites que par l’intermédiaire de l’App Store officiel d’Apple et du Google Play Store. Ces marchés réduisent considérablement la probabilité de télécharger une application clonée et corrompue utilisée pour la cyberfraude. Ils ne sont pas parfaits, cependant, et les applications corrompues existent sur le marché. Pour cette raison, il est important d’examiner également les commentaires sur l’application pour vérifier qu’il s’agit d’une application réelle et couramment téléchargée. 
• Utiliser l’authentification à deux facteurs : De nombreuses applications et services offrent maintenant une authentification à deux facteurs pour accroître la sécurité du compte. Dans la mesure du possible, activez et utilisez l’authentification à deux facteurs.