Comment Walgreens et les nouvelles entreprises bancaires de Walmart vont bouleverser la finance
La banque de détail a radicalement changé au cours des dernières années, avec l'essor de la banque numérique et des néobanques à la pointe de la technologie comme Dave et Chime, qui ont poussé les institutions financières en place à développer leurs propres offres mobiles. Aujourd'hui, ce marché concurrentiel est à nouveau perturbé par deux des plus grands détaillants du pays, Walmart et Walgreens.
Les deux sociétés ont récemment annoncé de nouvelles initiatives bancaires conçues pour capter le consommateur du marché intermédiaire et monétiser leur atout le plus précieux : les relations fidèles qu'elles entretiennent avec leurs clients. La recherche montre qu'une personne moyenne consulte Walmart ou son site Web environ 30 fois par an.
En partenariat avec la société fintech InComm Payments, Walgreens rendra ses nouveaux comptes bancaires disponibles en ligne et dans 9 000 de ses magasins de détail à travers le pays au cours du second semestre de cette année. Avec près de 80% de la population américaine vivant à moins de huit kilomètres d'un Walgreens, tout en garantissant une circulation piétonnière intégrée dans ses magasins, Walgreens pourrait être un concurrent redoutable dans les nombreuses régions du pays où les succursales bancaires ont fermé définitivement. De plus, Walmart (en partenariat avec Ribbit Capital) crée sa propre startup fintech, Noisette , qui est susceptible de générer un vaste écosystème de services financiers, tels que des comptes bancaires, des prêts, des paiements numériques, etc., tous dirigés par une «super application» axée sur le mobile. Semblable à WeChat en Chine, une telle application intégrerait de nombreux aspects de la vie des consommateurs, notamment le commerce, les finances, les soins de santé et les paiements, le tout dans un seul et même hub.
Walmart et Walgreens ne sont que les premiers de nombreux acteurs non traditionnels qui entreront dans les services financiers dans les années à venir et changeront le sens même de ce que nous considérons comme bancaire. Il est facile de comprendre pourquoi ce secteur est en croissance : les opportunités pour les banques historiques et les nouveaux entrants de saisir les deux milliards personnes non bancarisées dans le monde, ainsi que le 169 millions d'Américains qui utilisent régulièrement des appareils mobiles pour les opérations bancaires.
Ces détaillants vont-ils bouleverser le secteur des services financiers tel que nous le connaissons ? Ou les banques historiques feront-elles suffisamment évoluer leurs offres mobiles pour fidéliser leurs clients et rester compétitives ? ( Des études montrent que la plupart des gens restent dans la même banque pendant des décennies.)
Voici quelques indices à rechercher pendant que nous regardons ce jeu:
Les nouveaux entrants s'associeront à des fintechs pour créer rapidement des offres de services financiers fondées sur la fidélité à la marque
Des détaillants comme Walmart et Walgreens bénéficient déjà de la fidélité des clients et de la reconnaissance de la marque. En s'associant à des fintechs plus agiles pour fournir des services financiers numériques pratiques que les consommateurs souhaitent, ils profitent de l'évolution vers une banque ouverte qui est déjà en cours dans le secteur. Les banques en place devraient également chercher à s'associer à des fintechs innovantes pour fournir les types de nouveaux services innovants que les consommateurs souhaitent, tels que les portefeuilles numériques, les solutions de point de vente mobiles et les prêts P2P.
De nouveaux joueurs offriront une sécurité invisible pour offrir une expérience client exceptionnelle et sécurisée
Les détaillants devront renforcer leurs pratiques de cybersécurité pour que les consommateurs leur fassent autant confiance qu'ils font confiance à leurs banques. En traitant des données financières sensibles, ils deviendront des cibles de cybercriminalité et devront investir dans la sécurité des données, la lutte contre la fraude, l'analyse des risques et les technologies d'authentification forte, telles que la biométrie, pour repousser les attaques. Les banques historiques ont l'avantage de pouvoir montrer qu'elles sont à la pointe d'une cybersécurité renforcée depuis de nombreuses années.
Les préférences des consommateurs pour les services bancaires numériques seront largement déterminées par les néobanques
Les nouvelles offres innovantes des néobanques orientent les préférences des consommateurs vers davantage de services numériques. D'ici 2025, plus de 40 millions les consommateurs devraient avoir des comptes dans des néobanques exclusivement numériques. Prenez, par exemple, Chime, qui offre aux clients un accès anticipé à leurs chèques de paie. Chime a mieux réussi que les banques traditionnelles à répondre aux désirs des consommateurs pour de nouvelles fonctionnalités et offres de produits, de l'échange de devises P2P aux options de paiement mobile pratiques. De même, les nouveaux entrants comme Walmart sont des experts pour offrir une expérience mobile sophistiquée que les consommateurs adorent. Les banques en place devront apprendre de leur exemple et améliorer leur expérience mobile d'abord si elles veulent rivaliser.
Les banques se tourneront vers Ai et Ml pour faire évoluer leurs modèles Mobile First
Les détaillants ont appris à tirer parti de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique pour acquérir une connaissance approfondie des comportements d'achat des consommateurs. Les banques en place devraient chercher à faire de même afin de mieux comprendre les désirs de leurs clients, de proposer des offres et des services plus adaptés et de rationaliser les processus. Considérez le nouveau processus d'ouverture de compte dans les banques traditionnelles, qui a longtemps été lourd et sujet à des taux d'abandon élevés. En appliquant les technologies d'IA et de ML aux énormes volumes de données mis à la disposition des banques via les appareils mobiles des consommateurs, les banques en place peuvent vérifier les identités et empêcher la fraude aux applications tout en transformant l'ouverture de compte en un bouton en un clic, ce à quoi les consommateurs s'attendent aujourd'hui.
L'avenir des services financiers n'a pas encore été décidé, mais avec les bonnes technologies, les opérateurs historiques peuvent rivaliser pour gagner.
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Regarder maintenantCe blog, écrit par Benoït Grangé, Chief Technology Evangelist chez OneSpan, a été publié pour la première fois en Entreprise rapide le 29 juillet 2021.
