Comment réduire la fraude grâce à la vérification de l'identité

Les institutions financières sont une cible de choix pour la fraude. Rien qu'en 2023, elles ont perdu 485,6 milliards de dollars dans le monde à cause de la fraude et des escroqueries. Une étude récente a révélé qu'environ un tiers (33 %) des fraudes sont détectées lors de l'accueil des clients. Ce constat est alarmant si l'on considère l 'évolution des préférences des consommateurs en matière de services bancaires en ligne.

Une stratégie efficace pour lutter contre la fraude consiste, pour les institutions financières, à mettre en œuvre un processus solide de vérification de l'identité.

Vérification de l'identité : Fonctionnement et avantages

Lavérification de l'identité numérique est une étape importante de toute interaction financière en ligne. Qu'elle soit utilisée pour les ouvertures de comptes numériques, l'accueil des utilisateurs, les demandes de prêt, le financement, les demandes d'assurance ou les processus d'accords numériques, elle permet aux institutions financières de vérifier les identités en temps réel afin de mieux détecter les fraudes à l'identité financière avant qu'un contrat ne soit signé.

Comment fonctionne la vérification d'identité numérique

La vérification d'identité s'appuie sur l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique et les algorithmes d'authenticité pour analyser l'image d'un document d'identité, tel qu'un passeport ou un permis de conduire, et la croiser avec un "selfie" de l'utilisateur final.

Non seulement ce processus est pratique et rapide pour les institutions financières afin de réduire le risque que des fraudeurs obtiennent des prêts, des cartes de crédit, des produits BNPL (buy-now-pay-later) ou d'autres ressources financières, mais l'expérience du consommateur est tout aussi facile. En fait, les consommateurs trouvent l'expérience rapide et simple parce qu'ils peuvent authentifier leur identité en quelques secondes, et ils apprécient de savoir que leurs comptes financiers restent sécurisés.

Une vérification efficace de l'identité peut offrir de multiples avantages :

• Acquisition de clients : La vérification de l'identité peut aider les entreprises à acquérir plus de clients en permettant la croissance des canaux en ligne et en encourageant l'ouverture de comptes numériques.
• Réduction de la fraude : L'un des principaux avantages de la vérification d'identité est qu'elle contribue à réduire la fraude. Elle le fait en confirmant l'identité de la personne impliquée dans une transaction, comme l'ouverture d'un compte bancaire.
• Conformité : De nombreux secteurs d'activité sont soumis à des réglementations qui imposent la vérification de l'identité ; le maintien de la conformité est donc crucial.
• Confiance des clients : Les entreprises gagnent la confiance des consommateurs et établissent des relations à long terme avec eux en leur offrant une sécurité, une transparence et une personnalisation accrues, entre autres.
• Réduction des abandons : La rationalisation du processus d'intégration et l'amélioration de l'expérience utilisateur aident les entreprises à réduire les taux d'abandon dans leurs canaux bancaires numériques et en ligne.
• Amélioration de l'expérience client (CX) : La vérification d'identité offre une meilleure expérience client sans qu'il soit nécessaire de se rendre en personne dans les agences ou de procéder à des vérifications d'identité manuelles.

Meilleures pratiques pour la mise en œuvre de la vérification d'identité

Le choix de la bonne méthode de vérification, qu'elle soit manuelle, automatisée ou hybride, dépend des besoins spécifiques de l'organisation.

Par exemple, certaines organisations ou industries doivent respecter des réglementations strictes pour se conformer aux normes légales. Les institutions financières, en particulier, doivent se conformer à la réglementation relative à la connaissance du client (KYC). Cette réglementation impose aux institutions financières de confirmer l'identité d'un client avant de lui fournir des services financiers.

Comme tout processus de sécurité, la mise en œuvre de la vérification de l'identité peut s'avérer fastidieuse. Cependant, avec une planification et une exécution minutieuses, les institutions financières peuvent garantir une adoption réussie et transparente. Prenez en compte les meilleures pratiques suivantes :

1. 1. Connaissez votre public. Les différents publics peuvent être plus ou moins à l'aise avec la technologie ; adaptez donc vos méthodes de vérification en conséquence. Cela signifie également qu'il faut comprendre quels documents d'identification sont susceptibles d'être utilisés par votre public. Par exemple, quelles sont les différentes nationalités de vos clients ? Élargissez la liste des documents d'identité gouvernementaux qui répondent aux exigences d'un processus de vérification d'identité réussi afin d'offrir une expérience transparente aux clients.
2. L'éducation est également importante, car les clients sont plus ou moins exposés aux tentatives de fraude. Fournir des informations claires sur la manière d'identifier les escroqueries par hameçonnage ou les activités suspectes peut permettre aux individus d'agir de manière proactive. Il est également impératif que les employés soient bien informés pour que la mise en œuvre soit efficace.
3. 2. Soyez transparent. Fournir des instructions et un soutien clairs pendant le processus de vérification peut faire une grande différence. Les organisations qui expliquent en toute transparence pourquoi la vérification de l'identité est nécessaire peuvent renforcer la confiance des utilisateurs.
4. 3. Mettez régulièrement vos systèmes à jour. Le paysage de la cybersécurité est en constante évolution et les organisations doivent être prêtes à mettre à jour leurs processus de vérification de l'identité pour faire face aux nouvelles menaces. Des audits réguliers peuvent aider les équipes à identifier les points à améliorer et à déterminer les mises à jour nécessaires.

Vérification d'identité prête pour l'avenir

Les institutions financières qui investissent dans des technologies innovantes - telles que l'authentification biométrique, la vérification de documents pilotée par l'IA et la détection de deepfake - permettent des processus de vérification d'identité plus solides au cours du processus d'intégration numérique. Ce faisant, elles peuvent contribuer à atténuer le risque de fraude et d'usurpation d'identité.

En outre, lorsqu'elles sont complétées par une solution de signature électronique sécurisée, les institutions financières peuvent renforcer leurs défenses contre la fraude tout en offrant à leurs clients une expérience utilisateur transparente au cours du processus d'ouverture de compte à distance.

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