Quatre technologies qui perturbent le secteur bancaire
le secteur des services financiers connaît une vague de rupture numérique sans précédent, qui n'a été accélérée que par la pandémie de Covid-19. Alors que les gens du monde entier restaient chez eux et évitaient les lieux publics, les banques se sont précipitées pour numériser à la fois leurs processus de back-office et leurs services clients afin de maintenir les transactions financières importantes. En conséquence, quatre technologies clés ont émergé qui transforment la banque telle que nous la connaissons :
Mobile : générer de vastes nouveaux volumes de données
Avant la pandémie, le secteur des services financiers travaillait dur pour accroître l'adoption de ses canaux mobiles. De nombreuses banques disposaient d'applications mobiles, mais peu d'entre elles profitaient pleinement de tout ce que propose le canal mobile. Tout cela a changé lorsque la pandémie a frappé et que les banques ont été obligées de passer rapidement à des modèles de livraison axés sur le mobile. Aujourd'hui, il y a près de 170 millions utilisateurs de services bancaires mobiles aux États-Unis En tirant pleinement parti du canal mobile, les institutions financières ont accès à beaucoup plus de données que jamais, qu'elles peuvent utiliser pour mieux identifier et arrêter les cyberattaques et les tentatives de fraude en temps réel.
Dans le canal mobile, les banques peuvent collecter des données en temps réel non seulement sur les clients et les transactions, mais également sur leurs comportements, leur environnement, leur emplacement, leurs données biométriques, etc. Ils peuvent même utiliser le Bluetooth du téléphone pour découvrir d'autres appareils connectés à proximité du client. Toutes ces données permettent aux banques d'obtenir des informations plus approfondies sur leurs clients et le contexte significatif entourant les situations. Par exemple, une banque peut savoir exactement où la transaction a lieu — au domicile du client, ou peut-être à partir d'un endroit suspect comme un pays étranger. En utilisant le nouveau volume de données mis à disposition par le mobile, les banques peuvent mieux comprendre chaque session et transaction en temps réel, ce qui leur permet d'arrêter la fraude avant qu'elle ne se produise, ce qui était pratiquement impossible auparavant.
Intelligence artificielle (IA) : discerner le signal du bruit
Jusqu'à récemment, la plupart des institutions financières disposaient de données d'utilisateurs hébergées dans de nombreuses bases de données cloisonnées, ce qui rendait la collecte de renseignements significatifs un processus fastidieux et chronophage. À mesure que le volume de données augmentait, les banques ont commencé à adopter les technologies d'IA et d'apprentissage automatique (ML) pour effectuer une analyse en temps réel des données à grande échelle. Plus que 75% des grandes banques poursuivent aujourd'hui des stratégies d'IA.
Dans le passé, les banques s'appuyaient sur un examen manuel des données transactionnelles pour identifier les fraudes. Maintenant que le volume de données est devenu si important, il est impossible de le faire manuellement. Au lieu de cela, des solutions technologiques sophistiquées d'IA et de ML sont utilisées pour automatiser entièrement les flux de travail pilotés par des scores de risque précis. Cela réduit considérablement le nombre de cas abandonnés pour examen manuel par les équipes de lutte contre la fraude. Ces technologies permettent aux équipes de lutte contre la fraude d'être plus agiles et d'identifier plus rapidement la fraude. Le véritable potentiel de l'IA et du ML dans le secteur bancaire commence tout juste à être réalisé. Aujourd'hui, la plupart des banques utilisent ces technologies pour simplement identifier les fraudes potentielles et évaluer les risques. Bientôt, ils tireront parti de l'IA et du ML pour répondre et réconcilier automatiquement la fraude pour une résolution plus rapide pour les clients.
Blockchain : permettre les identités autosouveraines
La blockchain, ou la technologie du grand livre distribué, a le potentiel de changer radicalement qui contrôle nos informations personnellement identifiables (PII) et de rendre les institutions financières – et les transactions en ligne – beaucoup plus fiables.
La blockchain peut aider à prouver l'identité d'une personne, permettant aux consommateurs de créer une identité numérique vérifiée qu'ils peuvent utiliser avec n'importe quelle institution en ligne. En tirant parti de la cryptographie à clé publique et en référençant les informations d'identification vérifiées d'une personne sur un journal partagé et digne de confiance (le grand livre distribué), la blockchain peut aider à donner aux personnes le contrôle de leurs informations d'identification numérique. Les consommateurs pourraient protéger leurs informations d'identification et les utiliser comme preuve cryptographique chaque fois que leur banque ou une autre entreprise en ligne a besoin de vérifier leur identité. Ils pouvaient également révoquer l'accès à tout moment.
Une infrastructure blockchain sur Internet donnerait aux consommateurs une identité portable à utiliser dans les canaux numériques et un véritable contrôle sur la divulgation de leurs informations personnelles. Cela peut aider à arrêter les transactions de paiement frauduleuses. À l'heure actuelle, si une transaction est contestée en tant que fraude, il existe peu de moyens pour une entreprise de prouver qu'elle est légitime, ce qui entraîne milliards de dollars de pertes annuelles en raison de rétrofacturations. Si les consommateurs disposaient chacun d'identités numériques vérifiées, toutes sécurisées sur une blockchain de confiance, les banques et autres entreprises pourraient prouver qui a effectué la transaction et réduire considérablement les rétrofacturations.
Une infrastructure blockchain à grande échelle a été lente à être acceptée, mais avec la popularité croissante des crypto-monnaies, la blockchain deviendra bientôt plus courante. Aujourd'hui, 70% des banques dans le monde expérimentent la blockchain autorisée.
Vérification de l'identité numérique : mettre fin à la fraude à l'identité
Étonnamment, même à l'ère numérique d'aujourd'hui, 51% des banques nord-américaines exigent toujours qu'une personne se rende dans une succursale bancaire pour vérifier son identité lors de l'ouverture d'un nouveau compte. Juste 16% utiliser les types de nouvelles technologies qui permettent un processus d'ouverture de compte sécurisé et entièrement numérique. Cependant, cela change rapidement. Aujourd'hui, en utilisant technologies de vérification d'identité de nouvelle génération comme la biométrie et la comparaison faciale, l'identité d'une personne peut être vérifiée positivement à la fois sur les canaux numériques et dans les interactions en personne. En utilisant un appareil mobile, les consommateurs peuvent scanner leur pièce d'identité et prendre une vidéo ou un selfie avec détection de la vivacité pour prouver qu'ils sont bien la personne représentée sur la pièce d'identité.
La vérification de l'identité numérique permet aux banques de continuer à fonctionner pendant la pandémie et à l'avenir en offrant un moyen plus rapide, plus pratique et entièrement numérique d'ouvrir de nouveaux comptes tout en mettant fin à la fraude aux applications dans les services financiers.
L'industrie des services financiers a fait d'énormes progrès dans la transformation numérique au cours de la dernière année grâce au mobile, à l'IA, à la blockchain et à la vérification de l'identité numérique. Cependant, il existe encore de nombreuses opportunités inexploitées pour les banques d'exploiter ces technologies pour rationaliser les services et mieux concurrencer. Que ce soit dans les services financiers ou dans d'autres secteurs, ces technologies permettront aux entreprises d'offrir une meilleure expérience client, de mettre fin à la fraude en ligne, d'offrir aux consommateurs un meilleur contrôle sur leurs données sensibles et de nous aider à protéger nos identités en ligne.
PAPIER BLANC
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TéléchargerCe blog, écrit par Will LaSala, directeur principal des solutions de sécurité chez OneSpan, a été publié pour la première fois en Forbes le 7 mai 2021.
