Réglementation des crypto-monnaies et activités bancaires en 2022
L'année à venir pourrait être la plus cruciale pour la consolidation des normes relatives aux crypto-monnaies aux États-Unis, ce qui pourrait apporter des avantages significatifs aux institutions bancaires.
Selon une récente enquête parrainée par OneSpan, 50 % des cadres et dirigeants bancaires aux États-Unis sont principalement préoccupés par la monnaie numérique à l'horizon 2022.
Bien que les États-Unis soient à la traîne dans le développement d'une monnaie numérique de banque centrale, les régulateurs cherchent de plus en plus à apporter une clarté réglementaire au secteur des crypto-monnaies. Il s'agit notamment de réprimer l'utilisation des crypto-monnaies à des fins de fraude, de blanchiment d'argent et d'autres activités illégales, et d'imposer des obligations fiscales sur les crypto-actifs.
L'étude a révélé que 41 % des personnes interrogées aux États-Unis reconnaissent qu'une réglementation plus efficace des crypto-monnaies rendra ce marché plus attrayant pour les banques. En effet, une plus grande clarté réglementaire et une meilleure atténuation des risques - en particulier l'application des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), telles que la "connaissance du client", aux transactions en crypto-monnaies, permettront aux banques d'accéder plus facilement à ce secteur émergent.
En exploitant la puissance des crypto et autres technologies basées sur la blockchain, les banques peuvent offrir des services plus efficaces et plus transparents aux clients, mieux concurrencer les fintech et augmenter leurs bénéfices.
L'administration Biden s'est montrée désireuse d'établir des mécanismes de surveillance et des exigences en matière de rapports sur les crypto-monnaies, sans imposer d'interdiction pure et simple ou de réglementation trop sévère. La loi sur les infrastructures signée par le président Biden à la mi-novembre étend les obligations de déclaration à une catégorie d'"actifs numériques" définie au sens large, qui comprend les crypto-monnaies et les jetons non fongibles (NFT).
En élargissant l'exigence de déclaration AML en espèces, les destinataires de transactions d'actifs numériques supérieures à 10 000 $ doivent déposer un formulaire IRS 8300 dans le cadre d'un commerce ou d'une entreprise. Cette obligation n'entrera pas en vigueur avant 2024 afin de permettre au département du Trésor et à l'IRS d'apporter des précisions supplémentaires, notamment sur la définition des actifs numériques.
Les ransomwares très médiatisés, qui sont devenus plus fréquents et plus sophistiqués au cours de la pandémie, ont été l'un des principaux moteurs de l'évolution du paysage réglementaire de la cryptographie.
Les priorités nationales du FinCEN en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, publiées en juin 2021, incluent "la cybercriminalité, y compris les considérations relatives à la cybersécurité et aux monnaies virtuelles" L'agence note que "permettre le traçage rapide et l'interdiction des produits des monnaies virtuelles" est un objectif essentiel pour réprimer les paiements de ransomware, qui sont souvent demandés en crypto-monnaie. En octobre, le ministère de la justice a lancé une équipe nationale de lutte contre les crypto-monnaies (National Cryptocurrency Enforcement Team)
Cryptocurrency Enforcement Team (équipe nationale de lutte contre les crypto-monnaies) chargée d'enquêter et d'engager des poursuites en cas d'utilisation de crypto-monnaies dans le cadre d'activités illégales.
Plusieurs textes législatifs présentés cette année visent à clarifier la réglementation et à réprimer le rôle des crypto-monnaies dans la criminalité.
Le Sanction and Stop Ransomware Act, présenté au Congrès en août, vise à renforcer la cybersécurité nationale par l'élaboration d'exigences obligatoires en matière de cybersécurité et la réglementation des bourses de crypto-monnaies. En vertu de ce projet de loi, qui est actuellement en commission au Sénat, le secrétaire au Trésor disposerait de 180 jours après son adoption pour élaborer et mettre en place des réglementations visant à réduire l'anonymat des échanges de crypto-monnaies.
La loi sur l'élimination des obstacles à l'innovation, adoptée par la Chambre des représentants en avril, exigerait que la Securities and Exchange Commission et la Commodity Futures Trading Commission établissent un groupe de travail conjoint sur les actifs numériques afin de promouvoir la clarté de la réglementation et d'encourager l'innovation. La loi sur la taxonomie des jetons vise en outre à favoriser la transparence réglementaire en définissant les "jetons numériques", qui seraient exemptés de la définition d'une valeur mobilière.
À l'approche de 2022, un défi important consistera à développer une approche plus cohérente de la réglementation de l'industrie des crypto-monnaies. Divers États et agences nationales se sont empressés de publier des règles, des normes et des définitions parfois disparates. Cela a créé un paysage réglementaire fragmenté : la SEC, l'IRS et la CFTC ont toutes des définitions différentes des crypto-monnaies, et chaque agence veut avoir son mot à dire dans l'élaboration d'une réglementation plus poussée.
En raison de la nature transnationale des crypto-monnaies, les États-Unis doivent également s'engager dans les efforts internationaux de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et dans la formulation de normes internationales. L'établissement d'une définition internationalement acceptée des actifs numériques et des crypto-monnaies devrait constituer une priorité essentielle.
Pour remédier à ces incohérences réglementaires, le président Biden envisagerait d'émettre un décret ordonnant aux agences fédérales d'étudier et de formuler des recommandations sur les crypto-monnaies, y compris leurs implications pour la sécurité nationale et l'innovation. La protection des consommateurs, la recherche et le développement, ainsi que la politique de la concurrence seront également des sujets clés à prendre en considération, et un tsar national de la crypto-monnaie pourrait même être à l'ordre du jour.
Même si le décret ne se concrétise pas, le président cherchera à créer une approche plus solide et plus ciblée de la réglementation des crypto-monnaies. 2022 devrait être l'année la plus cruciale pour la consolidation des normes cryptographiques aux États-Unis, et les banques devraient bénéficier considérablement de la clarté de la réglementation et des opportunités d'innovation.
Rapport (anglais)
OneSpan Global Financial Regulations Report
Téléchargez notre Rapport sur les règlements financiers mondiaux pour comprendre les plus récents changements législatifs et réglementaires qui auront des répercussions sur le secteur mondial de la finance en 2022 et pendant les années qui suivront.
TéléchargerCet article, rédigé par Michael Magrath, vice-président des réglementations et normes mondiales chez OneSpan, a été publié pour la première fois sur Bai.org le 13 décembre 2021.
