La Banque de développement du Canada (BDC) est la seule banque canadienne qui se consacre exclusivement aux entrepreneurs, complétant ainsi le rôle joué par les institutions financières du secteur privé. Société d'État rentable fonctionnant sans frais pour le contribuable canadien, la BDC n'a qu'un seul actionnaire, le gouvernement canadien. Avec un capital de 35 milliards de dollars, la BDC aide plus de 60 000 entrepreneurs grâce à des financements souples, des services de conseil et des services d'investissement spécialisés.

Grâce à sa position unique en tant que société d'État canadienne, la BDC complète le rôle joué par les institutions financières du secteur privé et s'efforce de maintenir un service à la clientèle exceptionnel. Pour maintenir son impressionnant taux de satisfaction de la clientèle de 94 %, la BDC s'efforce de trouver le juste équilibre entre une technologie sécuritaire et une expérience client attrayante.

La BDC a identifié une opportunité de faire gagner du temps à ses gestionnaires de comptes tout en approuvant plus rapidement les prêts aux entreprises. Elle a mis en place des signatures électroniques dans le cadre du processus de demande numérique pour les clients existants qui sont préapprouvés pour un crédit supplémentaire.

Le défi

Jorge Oliveira, directeur de la prestation de solutions de TI à la BDC, a expliqué que les directeurs de comptes travaillent à distance environ 70 % du temps. "Cela a posé un problème lorsqu'il s'est agi de faire passer le processus de demande de prêt du papier au numérique", a déclaré M. Oliveira. La BDC avait besoin d'améliorer son service sans compromettre les relations directes que ses clients apprécient.

Une autre préoccupation majeure était la gestion des risques liés à ces transactions mobiles. Les documents devaient être signés électroniquement en toute sécurité et être assortis d'une piste d'audit solide permettant d'enregistrer toutes les actions effectuées tout au long du processus de signature.

La solution

La solution consistait à lancer une nouvelle application mobile qui améliorerait le service offert par le directeur de comptes tout en maintenant les contacts en personne. Alimentée par la plateforme de signature électronique OneSpan Sign, l'application Prêt Express de BDC permet aux demandeurs de signer tous les documents requis en une seule visite avec le directeur de comptes.

Les résultats

Les premiers résultats ont été remarquables. Ils ont abouti à plus de 4 000 prêts totalisant 466,7 millions de dollars en valeur de prêt autorisée. Les réactions ont été si positives que la BDC envisage maintenant d'intégrer la solution à son portail en ligne.

Les chargés de clientèle ont également eu plus de temps à consacrer à leurs clients au lieu de se rendre à leur bureau pour imprimer des documents en vue d'une réunion. Dans 60 % des demandes de prêts préautorisés, une seule visite au client a été nécessaire, alors qu'il fallait en moyenne deux ou trois visites. Huit heures ont été économisées pour chaque prêt approuvé, ce qui s'ajoute à près de 26 000 heures de travail manuel évitées depuis le lancement de l'appli en novembre 2017. Ce processus dématérialisé a également permis de réduire l'empreinte carbone de BDC en diminuant les déplacements.

Les nouvelles fonctionnalités de l'appli mobile de BDC ont également répondu à toutes leurs exigences légales et de conformité. En intégrant OneSpan Sign à son application mobile, la BDC s'est exposée à moins de risques, car ses documents signés électroniquement contiennent désormais une piste d'audit intégrée.

Adoption de l'application

Pour assurer l'adoption réussie des nouvelles fonctions de demande de prêt numérique de l'application, la BDC a décidé de mettre en œuvre quelques pratiques exemplaires.

Les documents devaient être repensés pour un processus mobile, réduisant le nombre de champs à remplir de 208 à 30 pour soumettre une demande de prêt. Cela a permis de gagner du temps et d'éviter les erreurs humaines liées à la saisie de la même information dans plusieurs champs.

L'application mobile devait également conserver l'image de marque de la BDC afin d'éviter de confondre ses clients avec des fournisseurs tiers. L'utilisation de l'application a également été liée aux objectifs de vente annuels, ce qui a incité 90 % des 600 gestionnaires de comptes à adopter l'application en un peu plus de deux mois.

Conclusion

La BDC est un excellent exemple de la façon dont les institutions financières peuvent accélérer leur transformation numérique grâce à la signature électronique, mais elle n'est pas la seule. Le secteur des services financiers associe la signature électronique à d'autres technologies, comme la sécurité des applications mobiles, la prévention de la fraude, l'authentification biométrique et la vérification de l'identité numérique, afin d'améliorer rapidement l'expérience client et de lutter contre la fraude.

Fort de plusieurs décennies d'expérience dans la gestion de la fraude, l'ouverture de comptes numériques et la sécurité des transactions mobiles, OneSpan peut révolutionner vos processus mobiles tout en trouvant le juste équilibre entre l'expérience utilisateur, la sécurité et la conformité.

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