La WPCU sert également la communauté des affaires par l'intermédiaire de son département Member Business Services (MBS). À la fin de l'année 2017, le portefeuille de prêts aux entreprises de la coopérative de crédit totalisait près de 190 millions de dollars. Juste un an auparavant, l'équipe de prêts commerciaux du département, composée de 15 personnes, avait conclu 74M$ de prêts, considérés à l'époque comme leur production la plus élevée jamais enregistrée.

La capacité à croître aussi rapidement dans le secteur concurrentiel des prêts commerciaux d'aujourd'hui témoigne du rôle de la coopérative de crédit en tant que partenaire de confiance de la communauté des affaires, soutenu par des investissements dans la numérisation et la technologie. À la WPCU, Benjamin Miller, analyste du portefeuille commercial, attribue au nCino Bank Operating System la transformation des processus de prêts commerciaux.

Mais ce n'est que lorsque la coopérative d'épargne et de crédit a tiré parti de l'intégration de la signature électronique entre OneSpan Sign et nCino que l'équipe chargée des prêts commerciaux a pu réellement exploiter l'efficacité d'un processus numérique de bout en bout. En moins d'un an d'utilisation de la solution cloud combinée, la WPCU a triplé son volume de prêts commerciaux, passant de 30 à 100 prêts par mois avec la même équipe de base, tout en rationalisant l'expérience de prêt pour ses membres commerciaux.

Le défi

Alors que le département Commercial Lending s'était traditionnellement concentré sur le service aux petites entreprises, la direction a également vu des opportunités de croissance dans un nouveau segment : les entreprises de taille moyenne.

Le défi était la bande passante. Les ressources de l'équipe commerciale étaient limitées et toute croissance devait se faire avec l'équipe existante de 15 personnes.

Pour maximiser l'efficacité et libérer du temps pour servir le marché intermédiaire, l'équipe devait éliminer le traitement papier qui prenait beaucoup de temps. Il fallait donc trouver la bonne technologie pour numériser de bout en bout les processus de prêts commerciaux.

La solution

WPCU a fait le premier pas vers le numérique en sélectionnant le système d'exploitation bancaire nCino en décembre 2015. Le système a été mis en œuvre et opérationnel en six mois.

" C'est l'un des systèmes basés sur le cloud les plus significatifs que nous utilisons. nCino était le mieux adapté à notre département de prêts commerciaux en termes de niveaux de production et d'opportunités de croissance ", déclare Miller.

"Comparé aux autres fournisseurs que nous avons évalués, nous avons trouvé que nCino offrait les meilleures analyses de données et les meilleurs rapports. Comme il s'agit d'un système en nuage, il a été facilement déployé. Nous n'avons pas eu à configurer le stockage de notre côté, ce qui était évidemment un avantage.

À Wright-Patt, nous avons de nombreuses possibilités d'installer des serveurs et de stocker nos données sur place. Il est parfois plus rentable de tout avoir en interne, mais avec nCino, il était tout simplement plus logique, du point de vue du prix, de tirer parti de l'informatique dématérialisée

La WPCU a constaté un impact immédiat sur son activité. Les gains d'efficacité ont libéré suffisamment de capacité pour que l'équipe chargée des prêts commerciaux puisse prendre en charge le volume dans le secteur du marché intermédiaire. "Par le passé, notre domaine de prédilection était le segment des petites entreprises. Par exemple, un membre de l'entreprise qui vient pour un prêt automobile de 20 000 dollars. Nous en faisions beaucoup. Mais une fois que nous avons ajouté nCino, les gains d'efficacité liés à la suppression du papier ont redonné de la bande passante à notre personnel pour qu'il puisse accorder davantage de prêts - et des prêts plus importants."

"Toujours pas sans papier

Malgré les gains d'efficacité initiaux, l'équipe des prêts commerciaux se rabattait toujours sur le papier pour enregistrer les signatures sur les contrats de prêt finaux. Cela réinjectait un travail manuel inutile dans le processus.

"Nous pensions que nous pouvions assumer la capacité supplémentaire et continuer à produire manuellement nos propres documents et à faire venir des gens au bureau pour faire des signatures humides. Lorsque nous sommes passés de 30 à 100 prêts par mois, ce n'était pas possible, surtout avec la même équipe de base. Cela n'avait tout simplement plus de sens", explique M. Miller.

"Jusqu'à ce moment-là, nous n'avions pas reconnu la nécessité de la signature électronique. Mais dans les six à neuf mois qui ont suivi le déploiement de nCino, nous l'avons fait. Il est devenu évident que l'élément final de la transaction est la possibilité de signer électroniquement les documents afin que le prêteur commercial n'ait pas à se déplacer physiquement. Par exemple, si l'un de nos prêteurs commerciaux doit se rendre à Cincinnati pour rencontrer un membre, il lui faut une heure de route. Cela n'a pas de sens de faire cela pour obtenir une signature pour une carte de crédit de 5 000 dollars. Nous avions besoin de la capacité de signature électronique, en particulier pour les petites transactions

"Bien sûr, il y a des moments où il est préférable d'avoir cette touche personnelle en allant rencontrer le membre en personne pour signer les documents. Mais il arrive aussi que l'entreprise membre soit extrêmement occupée et qu'elle souhaite bénéficier de la liberté et de la facilité de la signature électronique

Le passage au partenaire de signature électronique intégré de nCino

Lorsque M. Miller a réalisé qu'il existait une intégration avec OneSpan Sign, il a su que cette intégration permettrait de décharger l'équipe de toutes les tâches inutiles.

La nouvelle fonctionnalité a été transparente. Les coordinateurs, qui préparent les dossiers de prêt numériques, ont pu envoyer les contrats de prêt sans avoir à ajouter de boîtes de signature.

"Avec OneSpan Sign, nous n'avions plus à configurer tous les documents manuellement. OneSpan Sign a été une grande amélioration parce qu'il est beaucoup plus efficace de pouvoir tout faire directement dans nCino. Nous voulons également nous assurer que lorsque nous envoyons des documents par voie électronique, nous pouvons tirer parti de ce qui est déjà renseigné dans nCino. Nous disposons déjà des coordonnées, des numéros de téléphone, de l'adresse électronique et de l'adresse physique de tous les membres qui sont parties au prêt. Comme toutes ces informations sont déjà présentes dans nCino, nous devons pouvoir les exploiter lors de la saisie des signatures

Principaux avantages

• Amélioration de l'expérience des membres : Selon M. Miller, "nos clients sont très enthousiastes à l'idée de pouvoir signer électroniquement n'importe quel document, en particulier dans le cadre de petites transactions. Si je devais donner un conseil à d'autres coopératives de crédit, je leur dirais d'introduire la signature électronique parce qu'elle est tellement facile à utiliser et pratique pour les membres. Tout ce qui peut contribuer à améliorer l'expérience du membre contribue à améliorer la relation avec nos membres

  M. Miller constate également que les entreprises membres souhaitent effectuer davantage de transactions sur des appareils mobiles au fil du temps. le support mobile est très intéressant, car les membres demandent toujours : "Est-ce que je peux signer sur mon téléphone ? Pour l'instant, je dirais que les demandes mobiles que nous recevons concernent principalement de petites transactions par carte de crédit - comme le cas d'utilisation d'une carte de crédit de 5 000 $ - où nous leur faisons essentiellement signer un contrat de carte de crédit et parfois une garantie pour ce type de transactions. Mais je pense que cela pourrait changer avec le temps"

• Augmentation de la capacité de prêt : "Au cours des deux dernières années, nous avons augmenté notre capacité de prêt par emprunteur de 5 à 15 millions de dollars. Nous avons modifié ce que nous pouvons traiter sur une base mensuelle. Nous traitions 30 à 40 prêts par mois. Aujourd'hui, depuis plusieurs mois, nous traitons 100 prêts par mois. Notre volume et notre production ont explosé en termes de dollars, avec la même équipe de base. Cela est dû à tous les gains d'efficacité que nous avons réalisés grâce au nCino Bank Operating System"

• Gain de temps pour le personnel : "Nos coordinateurs, ceux qui préparent les dossiers et les envoient par voie électronique, sont les plus enthousiastes Alors qu'ils passaient 22 minutes à préparer les documents à signer par le membre, ils ont maintenant réduit ce temps de 50 % grâce au processus numérique. Les prêteurs ont également constaté des gains de temps considérables. Sur papier, les prêteurs consacraient en moyenne 54 minutes à la clôture d'un prêt, "ce qui ne leur prend plus du tout de temps", précise M. Miller.
• Sécurité et conformité : "La fonction de piste d'audit de OneSpan Sign est excellente. Chaque document est muni d'un sceau d'inviolabilité. Nous apprécions également le fait qu'il existe une piste d'audit pour chaque prêt et que chaque écran est enregistré dans la piste d'audit avec l'horodatage. De plus, toutes les signatures sont intégrées dans le document PDF. Tous ces éléments protègent à la fois le membre et notre coopérative de crédit. Notre service de conformité s'est montré très satisfait lorsque nous lui avons présenté cette solution

Conclusion

En 2017, l'équipe Commercial Lending de la WPCU a traité plus de 650 prêts aux entreprises, soit une augmentation de 65 % par rapport à l'année précédente. Pour chaque prêt supplémentaire que l'équipe peut traiter parce qu'elle ne passe plus son temps à imprimer, scanner, faxer, distribuer et archiver du papier, la coopérative de crédit devient un plus grand soutien de son économie locale.

"Au fur et à mesure que la WPCU développe son portefeuille de services aux entreprises, notre capacité à avoir un impact positif sur la communauté augmentera, de même que les retours financiers pour les membres de la coopérative de crédit. Nous sommes encore un petit moteur au sein de cette coopérative de crédit de 4 milliards de dollars, mais le programme commercial a un impact considérable sur nos résultats", déclare Scott Everett, vice-président des services commerciaux aux membres.

Le partenariat entre nCino et OneSpan fournit aux coopératives de crédit de toutes tailles les bases de la transformation numérique, de la croissance et, surtout, d'une expérience moderne pour les membres. En plus des meilleures solutions cloud et des conseils d'experts, nous travaillons également en étroite collaboration avec des associations sectorielles telles que la Credit Union National Association (CUNA) Strategic Services, où OneSpan est le partenaire exclusif en matière d'e-signature. Pour obtenir des conseils sur la manière de numériser les prêts commerciaux dans votre coopérative de crédit, visitez le site OneSpan.com.