Prévention de la fraude

Qu'est-ce que la prévention de la fraude?

La prévention de la fraude est la mise en œuvre d'une stratégie pour détecter les transactions ou actions bancaires frauduleuses et empêcher que ces actions ne causent des dommages financiers et de réputation au client et à l'institution financière (FI). À mesure que les canaux bancaires en ligne et mobiles deviennent plus populaires et que les IF continuent de numériser, une stratégie de prévention de la fraude solide ne fera que gagner en importance.

La prévention de la fraude et la cybercriminalité sont liées et en constante évolution. Alors que les professionnels de la prévention de la fraude développent de nouvelles solutions d'authentification et de détection de la fraude, les fraudeurs se mettent en réseau, monétisent et échangent des informations sur le Dark Web. Les fraudeurs utilisent aujourd'hui des stratégies sophistiquées et des logiciels malveillants pour réussir leurs activités frauduleuses. Bien que technologie de prévention de la fraude a fait de grands progrès et continue de le faire, il est important de connaître les tactiques frauduleuses et de comprendre comment prévenir la fraude.
 

Prévention de la fraude vs Solutions de détection de fraude

Les institutions financières continuent d'investir de l'argent dans la détection des fraudes et la prévention pour protéger leurs clients. Ce sont des concepts liés à la cybersécurité, mais ils diffèrent de manière importante:

Prévention de la fraude

• La prévention de la fraude se produit avant la tentative de fraude
• Le but de la prévention de la fraude est de réduire le risque de fraude future

 

Détection de fraude

• La détection de fraude se produit pendant la tentative de fraude
• Le but de la détection de la fraude est d'atténuer la fraude
• Des solutions de détection de fraude sophistiquées réduisent également les faux positifs, ce qui améliore l'expérience utilisateur et augmente la productivité des équipes de fraude
   

Fonctionnement de la prévention et de la détection de la fraude: apprentissage automatique

La tendance émergente en matière de détection et de prévention de la fraude se concentre actuellement sur l'apprentissage automatique. L'apprentissage automatique est l'utilisation de l'intelligence artificielle pour améliorer un système sans être spécifiquement programmé pour apporter ces améliorations. Dans le contexte de la prévention de la fraude, il existe deux types d'apprentissage automatique: l'apprentissage automatique non supervisé et supervisé.

L'apprentissage automatique non supervisé utilise la détection des anomalies, où il détermine ce qui est habituel et ce qui est inhabituel dans la transaction. Cependant, l'apprentissage automatique supervisé présente des avantages supplémentaires importants pour les équipes d'analyse de la fraude. Avec l'apprentissage automatique supervisé, le modèle est formé à l'aide d'informations historiques sur la fraude. Il est ainsi en mesure de déterminer si une transaction, habituelle ou inhabituelle, est susceptible d'être frauduleuse en attribuant un score de fraude en temps réel. L'apprentissage automatique peut également être utilisé dans une perspective d'automatisation. Il est impossible d'avoir un expert en fraude en place à tout moment pour surveiller tous les événements. En outre, l'apprentissage automatique supprime ce biais de disponibilité ainsi que potentiellement un biais d'affirmation. L'apprentissage automatique supprime ces défis humains et permet aux équipes de fraude de prendre des décisions sur les événements en temps réel de manière automatisée.

L'apprentissage automatique peut également prendre des décisions pour d'autres types de flux de travail - tels que le type d'authentification qu'une institution financière devrait appliquer à une transaction et à d'autres contrôles internes. Il peut déterminer si la force de l'authentification requise est liée au risque. Cela peut également être utilisé pour améliorer l'expérience client - grâce auquel les institutions financières peuvent déterminer que lorsque le risque est faible, il n'est pas nécessaire de demander une authentification à l'utilisateur à ce stade. Si les institutions financières utilisent une surveillance continue, alors si le risque change, elles peuvent alors servir une authentification biométrique plus forte. Grâce à ce processus, l'apprentissage automatique permet aux institutions financières d'adapter également les types d'authentification au niveau de risque.

 

 

Régimes de fraude courants et activités frauduleuses

Les violations de données se produisent lorsqu'un fraudeur s'infiltre dans un réseau d'entreprise et copie des informations de la base de données. Souvent, le fraudeur est à la recherche de dossiers clients, d'informations de carte de crédit ou d'autres informations personnellement identifiables. Une fois acquises, ces informations sont ensuite vendues sur le Dark Web. Bien que le résultat soit souvent le même, les moyens par lesquels un fraudeur exécute son attaque peuvent varier. Quoi de plus, les attaquants varient toujours leur approche . Ci-dessous, nous avons inclus certains des types d'activités frauduleuses les plus courantes qui se produisent encore aujourd'hui.

• Déni de service:
  Une attaque par déni de service (DoS) vise à submerger les ressources informatiques du site Web pour le faire planter. En utilisant des centaines ou des milliers d'ordinateurs zombies, un fraudeur peut commander à son botnet, par exemple, de remplir à plusieurs reprises le formulaire de contact des milliers de fois jusqu'à ce que le site Web se bloque en essayant de traiter l'afflux de demandes.
• Malware:
  Abréviation de «logiciel malveillant», un logiciel malveillant est un terme large pour décrire une variété de logiciels nuisibles, y compris les virus, les ransomwares, les logiciels espions, etc. Il représente une menace pour les individus et les organisations depuis les années 1970, lorsque le virus Creeper a été découvert pour la première fois.
• Hameçonnage:
  Le phishing vise à exploiter les personnes d'une organisation pour extraire des informations précieuses. Avec un e-mail, un SMS, un appel téléphonique ou toute autre forme de communication, le message de phishing tentera de tromper l'utilisateur pour qu'il révèle des informations ou télécharge des logiciels malveillants sur son appareil.
• Ransomware:
  Le ransomware est une forme de malware qui crypte vos fichiers locaux sur l'appareil infecté. Afin d'obtenir la clé de cryptage pour accéder à nouveau à vos fichiers, le fraudeur exigera le paiement. En effet, le fraudeur détient votre rançon de données. Pire encore, le paiement de la rançon n'est pas une garantie que le fraudeur fournira la clé de cryptage. Il n'est pas rare que le fraudeur reçoive simplement un paiement et cesse tout contact.

 

Comment les clients bancaires peuvent réduire leurs risques et prévenir la fraude

Au-delà des systèmes de détection de fraude, les clients bancaires individuels peuvent réduire leur risque de fraude en suivant quelques bonnes pratiques. Ci-dessous, nous avons compilé une courte liste. En encourageant ces pratiques, vous pouvez également réduire le risque de fraude de votre organisation.

Utilisez des paiements sécurisés

Bien que les services bancaires en ligne deviennent de plus en plus populaires, il est toujours important de faire preuve de discrétion avant de dépenser et de déplacer de l'argent en ligne. La façon dont les particuliers dépensent de l'argent en ligne entraîne différents niveaux de risque de fraude. Les sites Web non sécurisés sont vulnérables aux fraudeurs qui peuvent s'infiltrer sur le site et accéder aux informations de paiement. Pour ces raisons, il est important de faire preuve de discrétion lors de l'achat d'un produit ou d'un service en ligne. Restez fidèle aux réseaux de paiement connus et bien établis comme Paypal.

Informations personnelles sur la garde

Les informations personnelles ont de la valeur. Découragez vos clients de les divulguer facilement, même si la personne qui demande les informations prétend représenter une organisation de confiance. Les conséquences peuvent être graves, par exemple, avec les informations personnelles des utilisateurs, les attaquants peuvent commettre une fraude de prise de contrôle de compte et utiliser le compte pour ouvrir des lignes de crédit ou transférer de la richesse vers un compte inconnu.

Pour acquérir les informations personnelles de votre client, les attaquants peuvent utiliser des techniques de phishing. Phishing et ingénierie sociale sont des types de fraude qui cherchent à exploiter la confiance et la bonne nature de la personne moyenne. Il peut s'agir d'un appel téléphonique, d'un SMS ou d'un e-mail d'un pirate informatique prétendant représenter une entreprise. Ils peuvent alors demander à vérifier les coordonnées bancaires ou à informer le client d'une crise immédiate. en cas de doute quant à la légitimité d'une communication de la banque, encouragez vos clients à confirmer le problème en contactant directement la banque. En outre, il existe des signes révélateurs d'un e-mail de phishing, tels que des mots mal orthographiés, des adresses e-mail inconnues et d'autres bizarreries.

Vérifiez régulièrement les rapports de solvabilité

Encouragez vos clients à suivre leur dossier de crédit tout au long de l'année. Diverses applications et services bancaires permettront aux particuliers de revoir leur pointage de crédit sans pour autant tirer un contrôle rigoureux de leur crédit. Ces outils aideront à identifier les achats frauduleux ou les crédits pris en leur nom qui peuvent avoir un impact inattendu sur leur pointage de crédit.
Si un client perd sa carte de crédit ou subit une faille de sécurité, il peut demander une alerte de crédit à l'une des trois principales agences de crédit, Experion, Equifax et TransUnion. En savoir plus sur les alertes de fraude du US Federal Trade Commission .

Enfin, la meilleure protection qu'ils peuvent mettre sur leur propre compte est de demander un gel du crédit aux agences de crédit énumérées ci-dessus. Cela empêchera quiconque, y compris les fraudeurs, d'ouvrir une ligne de crédit jusqu'à ce que le compte soit débloqué.

Effectuer des recherches en ligne

Un individu court un risque de fraude lors de ses achats en ligne. Avant de faire affaire avec une entreprise en ligne, les utilisateurs doivent effectuer une recherche rapide des avis en ligne sur les sites d'avis les plus populaires comme Yelp et Google. La société en question n'a pas le contrôle de ces plateformes d'avis et ne pourra pas supprimer les avis négatifs. Si un utilisateur ne trouve que des avis négatifs ou ne trouve aucun avis, il doit reconsidérer le risque de faire affaire avec cette entreprise.
De plus, les utilisateurs ne doivent utiliser que des applications financières avec des solutions de sécurité robustes en place, telles que OneSpan Mobile Security Suite .

Restez sceptique sur les essais gratuits

Les essais gratuits sont un merveilleux outil pour les entreprises pour aider à démontrer la valeur de leur produit et parfait pour les clients pour s'assurer qu'ils achètent la bonne solution. Cependant, un téléchargement d'essai gratuit pourrait également être un stratagème de fraudeurs. Il peut s'agir d'une tentative de phishing pour obtenir des informations par e-mail ou même des logiciels malveillants pour contrôler à distance l'appareil de l'utilisateur. Avant de télécharger quoi que ce soit à partir d'un site Web, y compris un essai gratuit, les utilisateurs doivent s'assurer qu'ils font confiance au site Web et peuvent vérifier sa légitimité.