Approche intelligente de la Navy Federal Credit Union en matière de services bancaires aux entreprises numériques

La Navy Federal Credit Union (NFCU) est la plus grande coopérative de crédit au monde au service de 10 millions de membres. L'adhésion est ouverte à tous les services actifs du ministère de la Défense et de la Garde côtière, aux anciens combattants, au personnel civil et aux entrepreneurs, ainsi qu'à leurs familles. Confronté aux nouveaux défis engendrés par la pandémie, Navy Federal Business Solutions, qui compte plus de 200000 membres commerciaux allant des petites startups aux organisations établies, s'est appuyé sur ses solutions existantes pour aider leurs entreprises membres à postuler au chèque de paie de la US Small Business Administration (SBA). Programme de protection.

L'incertitude économique et la pandémie COVID-19 en cours ont encore amplifié l'importance des institutions financières au service de leurs membres à distance. En conséquence, de nombreuses banques et coopératives de crédit ont commencé à accélérer leurs efforts de numérisation et d'automatisation tout au long de l'année. Ceux qui sont plus loin sur la voie de la numérisation, comme Navy Federal Business Solutions, se sont appuyés sur les capacités numériques existantes pour mieux servir leurs membres commerciaux.

Dans notre récent webinaire, Notre voie vers l'innovation numérique dans les services bancaires aux entreprises , Larry Perino, responsable du développement des programmes commerciaux chez Navy Federal Credit Union, a rejoint OneSpan pour discuter de la création d'une nouvelle expérience de banque numérique afin de gérer les prêts PPP (Payment Protection Program) de la SBA.

Services bancaires aux entreprises numériques pré-COVID chez NFCU

En 2018, Navy Federal Business Solutions a intégré les processus d'intégration de ses membres commerciaux et de prêt commercial dans le cloud avec nCino, un système bancaire de base qui se trouve sur la plate-forme CRM Cloud Salesforce. Ils ont également profité du connecteur préintégré OneSpan Sign for nCino pour automatiser l'expérience de signature dans les prêts hypothécaires.
OneSpan Sign pour la solution en marque blanche de nCino a facilité la collecte des signatures des membres commerciaux lors de la clôture de la documentation. Une fois entièrement signés et terminés, les workflows de nCino garantiraient que les données de transaction, ainsi que les pistes d'audit complètes, soient automatiquement transmises à l'environnement Salesforce.

Nouvelles priorités

Avec le lancement réussi de nCino et OneSpan Sign, Navy Federal Business Solutions a vu ses nouveaux volumes d'activité augmenter progressivement dans les canaux numériques. Puis en mars 2020, la pandémie mondiale a inauguré des verrouillages nationaux.

La coopérative de crédit a été confrontée non seulement au défi de maintenir la continuité des activités tout en travaillant à distance, mais également à la manière de déployer les nouveaux produits de prêt PPP de la SBA pour les entreprises membres. Il était clair que Navy Federal Business Solutions avait besoin de recalibrer rapidement leurs priorités pour aider leurs membres en difficulté financière, permettre le travail à distance et lancer de nouvelles capacités de canaux numériques.

Un sondage mené pendant le webinaire a indiqué que les principales priorités des répondants en réponse à l'impact continu de la pandémie reflétaient celles du NFCU: améliorer l'intégration numérique et la création de produits (33%), mettre en ligne de nouvelles capacités de canaux numériques (28%) et remplacer / moderniser les systèmes existants (23%).

Pour atteindre leurs nouveaux objectifs, l'équipe de Navy Federal Business Solutions a décidé de tirer parti de ses partenariats étroits existants avec nCino et OneSpan. Ensemble, ils pourraient développer une expérience numérique de bout en bout qui permettrait aux membres de postuler et d'accéder au programme PPP de la SBA.

Feuille de route pour soutenir les membres commerciaux

Larry Perino a décrit l'approche agile de son équipe pour mettre en œuvre le nouveau processus PPP numérique, notant comment ils ont continué à affiner le processus grâce à des itérations améliorées en plusieurs phases.

Phase un (2,5 semaines de développement)

Il y avait peu de temps pour se préparer au premier cycle du programme PPP de la SBA au printemps 2020. Ils ont commencé par intégrer le système d'origination de prêts de nCino à leurs systèmes de services internes pour utiliser leurs processus de vérification d'entreprise existants. Cette solution initiale a été développée en moins de trois semaines et pouvait gérer le processus de la demande à la réservation (ainsi que les demandes de pardon), mais il était encore possible d'automatiser davantage le processus.

Dans l'intervalle, l'équipe des solutions d'affaires devait prévoir de prendre en charge les volumes plus importants provenant des canaux numériques. Ils se sont appuyés sur leurs partenaires de la coopérative de crédit pour un soutien supplémentaire lors du premier cycle de PPP.

Phase deux (3,5 semaines de développement)

En préparation de la deuxième série de prêts PPP en janvier 2021, les développeurs de NFCU ont construit une intégration plus étroite avec le portail de SBA et ont doublé leur capacité à prendre en charge les canaux numériques. Ils ont également activé OneSpan Sign pour capturer les signatures électroniques des membres sans avoir à recourir à l'impression et à la numérisation de formulaires papier.

En six semaines de développement total, Navy Federal Business Solutions a pu lancer une expérience de prêt numérique entièrement de bout en bout dédiée à la gestion du programme PPP de la SBA. Ensuite, ils prévoient de se concentrer sur les pré-demandes de prêt pour collecter les informations des demandeurs de prêt au départ et mieux soutenir leurs représentants des services aux membres.

En six semaines de développement total, Navy Federal Business Solutions a pu lancer une expérience de prêt numérique entièrement de bout en bout dédiée à la gestion du programme de protection des paiements de la SBA.

Résultats des prêts et de l'intégration aux entreprises numériques

Au début de 2020, avant les fermetures du COVID-19, Navy Federal Business Solutions traiterait en moyenne 150 prêts commerciaux par mois. Depuis le lancement de l'expérience PPP entièrement numérique, les volumes d'applications pour le programme sont montés en flèche à 1000 en seulement la première semaine. L'intégration de nouveaux membres commerciaux a également augmenté régulièrement au cours de l'année écoulée, atteignant des niveaux plus élevés qu'avant la pandémie. Les membres peuvent désormais passer de la demande de prêt au financement en seulement 3,5 jours en moyenne.

En démontrant leur persévérance à affiner les opérations des canaux et l'expérience numérique, Navy Federal Business Solutions a pu fournir encore plus de valeur à ses membres commerciaux.

Apprenez-en plus sur l'histoire des prêts et de l'intégration aux entreprises numériques de Navy Federal Business Solutions pendant la crise du COVID-19 en regardant l'enregistrement de notre webinaire du 19 janvier, Notre voie vers l'innovation numérique dans les services bancaires aux entreprises .