L'histoire de Donegal Insurance : comment proposer la solution de signatures électroniques à des agents d'assurance indépendants

C'est l'histoire de Donegal Insurance. En tant que compagnie d'assurance, ils ont été mis au défi par une forte dépendance à l'égard de la paperasserie, et ont constaté que la poursuite des signatures pouvait être coûteuse, longue et frustrante.

Dans le monde du « document ou de la mort » de l'assurance, il était facile pour Donegal de voir les avantages des signatures électroniques par rapport aux signatures à l'encre traditionnelles. 

Mais alors que le pourquoi est bien compris dans cette industrie à forte intensité de papier, le comment reste insaisissable. Dans un environnement qui implique un mélange complexe de segments de clientèle, de canaux de distribution et de systèmes et de processus existants, comment les assureurs peuvent-ils mettre les signatures électroniques au travail? 

Répondons à la question par l'expérience de Donegal. Donegal Insurance est un transporteur de taille moyenne qui offre des polices personnelles, commerciales et agricoles dans 22 États, par le biais d'affiliations avec environ 2 500 agents indépendants (IA). 

L'entreprise était impatiente d'éliminer le papier de ses nouveaux processus d'affaires. Les flux de travail électroniques réduisent le risque de manque ou de documents incomplets. Les plates-formes numériques augmentent l'efficacité, réduisant le temps passé à courir après les documents de fuite - un avantage important pour les agents d'assurance occupés. En créant un portail numérique, Donegal a réduit les frictions au point de vente, se plaçant en tête de l'esprit parmi ses agents. Pour Donegal, l'ajout de signatures e au portail de l'agent était logique. 

Mais pour mettre en œuvre les signatures en matière d'e-signatures, ils devaient répondre à des questions clés sur la propriété, les exigences, le déploiement et l'adoption. L'une des premières questions auxquelles ils devaient répondre était : qui devrait prendre les devants avec les signatures électronique : le transporteur ou ses agents d'assurance indépendants? 

Les options de mise en service de la signature électronique pour les compagnies d'assurance

Mettant en vedette des présentateurs de Donegal Group et TransGuard, cette présentation met en évidence deux approches très différentes pour la mise en œuvre des signatures en e.

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QUI DEVRAIT PRENDRE LE LEAD ET "OWN" LA SOLUTION E-SIGNATURE? 

Avec plus de 125 ans dans le secteur de l'assurance, Donegal fournit des gammes complètes de produits d'assurance personnelle, agricole et commerciale dans plusieurs régions des États-Unis. 

Brian Donovan, directeur de l'automatisation des agences chez Donegal, a reconnu très tôt la puissance des signatures électroniques. 

« Nous avons été très impliqués dans l'utilisation de la technologie et nous avons automatisé de nombreux processus qui étaient traditionnellement manuels », dit-il. « Nous avons vu dans les signatures électronique une autre occasion de libérer des ressources internes et de donner à l'agent et au client une meilleure expérience lorsqu'ils choisissent Donegal. » 

Mais qui devrait assumer la responsabilité de la mise en œuvre, de l'EI ou de l'assureur? Les agents indépendants apprécient leur indépendance. Pourtant, Donegal a choisi de prendre une position de leadership sur la question, confiant que les IA verraient la nouvelle commodité comme une alternative bienvenue à la façon actuelle de faire des affaires. En prenant les devants, Donegal prendrait le contrôle de son destin numérique, accélérant finalement l'adoption des signatures électronique, une adoption qui serait retardée si elle était laissée à chaque IA individuelle.

En outre, en possédant la plate-forme de signature électronique, Donegal a gagné en visibilité et en contrôle sur le flux de travail et la documentation de leur nouvelle entreprise. En sélectionnant et en adoptant une solution unique de signature électronique, Donegal a également évité la nécessité de faire preuve de diligence raisonnable sur les nombreuses technologies de signature électronique que leurs agents auraient pu choisir. 

Une fois engagé à prendre le commandement, Donegal a fait face à une autre décision, que ce soit pour mettre en œuvre sa solution de signature électronique choisie, OneSpan Sign, dans le cloud ou sur place. L'option cloud n'aurait pas signifié de charge supplémentaire de matériel informatique ou de logiciel sur l'entreprise ; la responsabilité de la sécurité se serait déplacée vers le fournisseur de cloud. Mais Donegal avait des raisons impérieuses de choisir une mise en œuvre sur place. Ils voulaient un contrôle maximal sur les données des clients et les systèmes qui gèrent les processus d'affaires critiques de l'entreprise. Sanjay Pandey, CIO de Donegal, le dit succinctement : « Nous avons des souscripteurs et des avocats prudents qui veulent contrôler leur propre destin. »
 

BUILDING E-SIGNATURES INTO THE AGENT PORTAL 

Dans l'ensemble de l'industrie, à mesure que l'adoption par les transporteurs de signatures électroniques s'accroît, il devient de plus en plus important d'établir une norme organisationnelle sur tous les canaux afin d'assurer la sécurité et l'application de la loi, et de minimiser les efforts de mise en œuvre. 

Cependant, quand il s'agit de la chaîne agent indépendant, trop souvent l'approche a été un silo. Le désir d'assurer une approche cohérente et fiable des transactions et des dossiers électroniques est la principale raison pour laquelle les transporteurs offrent la capacité de signature électronique, mais les avantages ne s'arrêtent pas là. E-Signatures supprime l'angle mort qui existe lorsqu'un document papier sort par la poste pour la signature, et fournit plutôt le contrôle sur la façon dont chaque étape de la transaction est effectuée ainsi que la visibilité dans chaque action prise par les participants à la transaction. Il élimine également le risque de manque, de mauvais classement ou de documents incomplets, ce qui peut compromettre votre capacité de démontrer la conformité ou de se défendre contre les différends. 

Une solution de signature électronique intégrée aux applications e-applications web ou mobiles atténue cette situation grâce à des pistes complètes d'audit de documents et de processus, ainsi qu'à des pratiques exemplaires en matière de conception de processus. Offrir des signatures e aux agents est un différenciateur concurrentiel. Une mise en œuvre bien planifiée, conçue pour répondre aux besoins réels de la communauté des agents, démontre un engagement à rendre facile de faire des affaires avec vous. Les agents seront en mesure d'aller au-delà d'entrer les données du client et d'obtenir un devis - ils seront en mesure de fermer des affaires immédiatement.

Ce n'est un secret pour personne que plus un transporteur est commode pour faire des affaires avec, plus les affaires d'un agent indépendant fermera avec cet assureur particulier.

ASSURANCE DONEGAL : RESSOURCES SUPPLÉMENTAIRES 

• Options de mise en œuvre e-Signature pour les compagnies d'assurance: Dans cette webémission, Sanjay Pandey, vice-président directeur général chez Donegal, explique l'approche adoptée par le transporteur avec ses 2 250 agents indépendants dans 11 États. 
• Dans cet article ITAPro, Opportunity for Innovation with Donegal Insurance, Donegal Insurance parle de l'adoption de la technologie de signature électronique pour gagner du temps pour les agents, les assurés et les souscripteurs.