SC Ventures déploie la signature électronique dans Standard Chartered, dans 21 pays et compte dans le cadre de la transformation numérique
Le besoin de signature électronique dans les secteurs, les cas d'utilisation et les zones géographiques a été amplifié par l'évolution rapide des besoins des clients vers les interactions et les transactions à distance. Dans le secteur bancaire, les signatures électroniques offrent aux clients un moyen pratique et sécurisé de signer des accords de services financiers sans avoir à se déplacer en agence. Les signatures électroniques rationalisent également les processus internes et offrent des gains d'efficacité grâce à l'automatisation, ce qui stimule la demande de technologie dans les services des ressources humaines, les contrats et les achats, les équipes juridiques et de conformité, etc.
Alors que les institutions financières et d'autres organisations continuent d'investir dans des efforts pour améliorer l'expérience des employés et des clients, les initiatives de numérisation à l'échelle de l'entreprise sont devenues prioritaires. Pour les capacités numériques qui ont un impact sur l'ensemble de l'organisation, telles que la signature électronique, de nombreuses organisations privilégient une approche de services partagés plutôt que des implémentations cloisonnées.
Standard Chartered, l'une des 100 plus grandes banques au monde, a ouvert la voie en centralisant sa capacité de signature électronique dans un déploiement à l'échelle du groupe. Ses 90 000 employés sont au service de clients du monde entier, de Hong Kong aux États-Unis. Au sein de la banque, la branche innovation SC Ventures s'est associée à OneSpan pour réaliser l'outil de signature électronique de la banque : SC eSign. SC Ventures est une unité commerciale qui fournit une plate-forme et un catalyseur à la banque pour promouvoir l'innovation, investir dans des technologies financières perturbatrices et permettre des modèles commerciaux alternatifs pilotés par la fintech.
SC eSign a révolutionné l'expérience de signature numérique à la banque . Standard Chartered traite actuellement 40 cas d'utilisation, y compris les prêts hypothécaires, l'intégration des clients, les services de gestion de patrimoine, les contrats de fournisseurs, les accords RH et d'autres services bancaires . SC eSign est en ligne avec une signature électronique dans 21 pays et une approbation réglementaire sécurisée pour une utilisation dans 28 juridictions.
Poussée par la pandémie, l'initiative de signature électronique de la banque a été déployée rapidement et à grande échelle. Pour donner un aperçu de leur approche des meilleures pratiques, Thorsten Neumann, CTO chez SC Ventures, a partagé des informations de première main et les dernières nouvelles sur leur projet de signature électronique lors d'une présentation au Singapore Fintech Festival. Sameer Hajarnis, responsable mondial de la pratique de la signature électronique chez OneSpan, a également rejoint la session. Tu peux regarder la présentation complète à la demande .
Modérateur : Quel est le plus grand défi pour une plus grande adoption des signatures électroniques dans le secteur bancaire ?
Neumann : Je pense qu'un grand défi est transformation organisationnelle . Il est souvent difficile de comprendre comment les esignatures s'intègrent dans les processus métier par rapport à un problème du côté technologique. La technologie existe depuis des années. La difficulté consiste davantage à comprendre comment les processus métiers doivent s'adapter aux nouveaux parcours en ligne. De nouvelles questions se posent avec le passage au numérique. Par exemple, comment vérifions-nous que ces signatures sont réelles ? Comment pouvons-nous confirmer que la contrepartie qui a signé le document était autorisée à le signer ? De plus, chaque mise en œuvre est unique et nécessite une compréhension des exigences légales et de conformité de la juridiction respective.
Que faut-il mettre en place pour réussir avec la signature électronique ?
Hajarnis : L'établissement d'un cadre qui combine la technologie, les personnes et les processus commerciaux est essentiel pour les efforts de transformation numérique tels que la signature électronique. La construction de la pile technologique facilite l'adoption par chaque secteur d'activité. Il n'est pas nécessaire de réinventer la roue pour chaque mise en œuvre. Mais il ne s'agit pas seulement de nouvelles technologies ou fonctionnalités. Vous devez également travailler avec votre équipe juridique et de conformité en termes de gouvernance requise par les zones géographiques, l'entreprise et les réglementations. Les prêts hypothécaires ont des besoins réglementaires différents par rapport à la gestion de patrimoine, par exemple.
Neuman : Il est également important de considérer les signatures électroniques comme un plate-forme à l'échelle de l'organisation , par opposition à un certain nombre d'unités commerciales ou à quelqu'un dans un silo adoptant une plate-forme de signature électronique. Cela signifie : évolutif, centralisé, un service partagé. La différence dans ce scénario par rapport à d'autres infrastructures technologiques générales gérées en interne par des organisations est qu'il s'agit d'une approche client. Il représente la banque, donc l'image de marque et une expérience client cohérente doivent être un objectif commun.
Quels sont les cas d'utilisation de la signature électronique pour l'avenir ?
Neuman : Nos succès ont été des cas d'utilisation bien compris. Par exemple, la retarification des prêts hypothécaires. C'est une activité très courante avec un volume élevé de transactions, il était donc parfaitement logique d'adopter les signatures électroniques. Cependant, une fois qu'un certain marché crée un précédent pour un certain type de transaction, nous pouvons facilement évoluer vers d'autres marchés afin que l'ensemble de l'entreprise puisse en bénéficier.
Il y a aussi la question de savoir comment faire l'identification et la vérification de l'individu au-delà de la simple signature. Qui est le signataire et comment l'atteste-t-il ? Est-ce via 2FA ou une intégration dans un système d'identification national ? Cela s'étend peut-être aux expériences vidéo où je peux réellement voir le client ou la contrepartie lors de la signature de la transaction .
Quelles sont les innovations à venir pour la signature électronique ?
Hajarnis : Je vois deux pressions qui stimulent l'innovation. L'un est que les consommateurs veulent un élément humain dans leur expérience numérique. Si vous regardez le spectre des transactions numérisées, certaines sont assez simples. Ensuite, il y a des transactions plus complexes comme le refinancement hypothécaire, la restructuration de prêts, les services de conseil et la tenue de compte. Les transactions complexes nécessitent la médiation ou l'assistance d'un conseiller ou d'un banquier. C'est ainsi que nous sommes arrivés à lancer Salle virtuelle OneSpan Sign , qui réunit audio et vidéo avec partage d'écran assisté. Imaginez que je suis un banquier travaillant sur une hypothèque pour des clients à domicile et qu'ils ont une question. Il est raisonnable qu'ils aient des questions avant de signer. Comment nous résolvons cela est simple. Le client m'envoie un message et je participe à une session de partage d'écran rapide. Je peux authentifier l'identité de la personne entrant dans cette session en ligne à l'aide d'une authentification à deux facteurs (2FA) ou d'une pièce d'identité émise par le gouvernement, ou d'une autre méthode d'authentification telle que la biométrie. Une fois que le client a réussi à prouver son identité, il se trouve dans la salle de signature virtuelle où nous examinons les documents ensemble, répondons à ses questions, signons et pouvons même authentifier le document.
Le deuxième moteur d'innovation est la nécessité de s'adapter aux réglementations et législations par géographie. Je vois beaucoup de pays, en particulier les économies avancées, se diriger vers un modèle d'identification nationale ou d'identification numérique. Il existe une bonne quantité de réglementations et de lois sur ce que vérification d'identité et authentification doit se produire du point de vue de la signature.
Neumann : Merci d'avoir souligné cela. Nous sommes présents sur des marchés tels que le Pakistan, l'Indonésie et certains marchés africains, où les signatures électroniques nécessitent un niveau d'assurance d'identité plus élevé ou une norme de signature de certificat plus élevée que le simple dessin d'une marque sur un document. En Europe, il existe des signatures électroniques qualifiées, qui sont basées sur des certificats X.509, et c'est un écosystème très mature. Au fur et à mesure que nous entrons dans les marchés émergents, les normes ont tendance à être très élevées, mais l'infrastructure plus large est peut-être encore en train de mûrir. Dans des marchés comme Singapour et l'Inde, ils ont un système d'identification national et nous cherchons comment lier les deux ensemble.
Qu'est-ce que cela signifie, c'est-à-dire comment établir un lien avec ces systèmes d'identification gouvernementaux et introduire ce niveau d'authentification? En Inde, par exemple, c'est Aadhar . Pour penser à l'expérience en termes pratiques, visualisez quelqu'un recevant un document, souhaitant le signer et cliquant sur un lien qui l'amène à la plate-forme OneSpan Sign. En outre, en déclenchant en même temps une vérification Aadhaar, qui envoie un message au mobile du signataire. C'est à travers le système d'identification du gouvernement que la transaction sécurisée par cryptographie entre deux parties est effectivement irréfutable.
À Singapour, nous travaillons avec Singpass, qui est similaire. Chaque citoyen et résident dispose de l'application Singpass, et là aussi, vous signerez un document et recevrez une notification push. En confirmant cela [c'est-à-dire en saisissant le code à usage unique de la notification push dans la session de signature électronique] ainsi qu'une authentification biométrique sur le téléphone, nous clôturons cette transaction.
Sur les marchés sur lesquels nous cherchons à nous développer davantage, nous avons ces options en raison du produit OneSpan Sign et de nos intégrations dans les écosystèmes gouvernementaux. Cela ouvre des opportunités en Chine, à Taïwan, au Pakistan, au Bangladesh, etc., ce que je ne pense pas que tous les autres produits du marché puissent faire. En fait, peu de produits sur le marché peuvent le faire.
Réflexions finales : transformation numérique dans le secteur bancaire et déploiement de la signature électronique en tant que service partagé
Dans le cadre de leur approche des meilleures pratiques en matière de signature électronique, SC Ventures a compris la nécessité d'établir un cadre de gouvernance et une approche de services partagés d'entreprise. Cela les a aidés à configurer et à intégrer des cas d'utilisation de signature électronique de nombreux secteurs d'activité et départements, sans avoir à repartir de zéro pour chaque nouveau processus.
En tant que fournisseur leader de signatures électroniques, nous avons appris qu'il existe de nombreuses façons de réaliser la numérisation de l'entreprise avec une capacité de signature électronique. Bien que tous adoptent une approche similaire - commencer petit, construire le succès et itérer - chaque entreprise est une entité unique avec son propre ensemble de pratiques et son propre parcours client. Nous avons une vaste expérience dans le déploiement de la signature électronique en tant que microservice et pouvons fournir des conseils sur les meilleures pratiques à votre organisation pour une stratégie de transformation numérique personnalisée.
Pour en savoir plus sur la création d'un déploiement de services partagés et l'activation de nouveaux modèles commerciaux grâce à la numérisation et aux technologies numériques, regardez l'intégralité Questions-réponses avec SC Ventures ou téléchargez ce livre blanc : Accélérez la numérisation de votre entreprise : meilleures pratiques pour le déploiement de signatures électroniques en tant que service partagé .
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À propos de SC Ventures FinTech Bridge
SC Ventures FinT ech Bridge est notre plate-forme mondiale qui connecte et associe des partenaires tels que des startups, des investisseurs, des partenaires de l'écosystème et nos entreprises clientes aux communautés de la Banque pour trouver des solutions à divers types d'énoncés de problèmes. Standard Chartered offre des connexions directes à l'échelle mondiale pour des collaborations et de futurs partenariats.
À propos de SC Ventures
SC Ventures est une plate-forme et un catalyseur pour Standard Chartered pour promouvoir l'innovation, investir dans des technologies financières perturbatrices et explorer des modèles commerciaux alternatifs. Axée sur le « recâblage de l'ADN dans le secteur bancaire », SC Ventures s'appuie sur une conception centrée sur l'humain, une approche de démarrage allégée et l'activation des technologies financières, tout en favorisant une culture intrapreneuriale en permettant aux employés de donner vie à leurs idées. Nous proposons des innovations avant-gardistes via une plateforme ouverte et un réseau de personnes et de partenariats. https://scventures.io/
