Tendances mondiales dans la finance automobile numérique: Comment Santander, BMW, et d’autres transforment les prêts automobiles
La transformation numérique de la finance automobile s’accélère. Partout dans le monde, les prêteurs automobiles numérisent l’expérience client grâce à des technologies telles que la vérification des documents d’identité, la biométrie et la signature électronique. Le processus de demande de prêt ou de location automobile, que ce soit chez le concessionnaire ou à distance, devient de plus en plus rapide et plus sécuritaire à mesure que la numérisation remplace les formulaires papier et les vérifications manuelles d’identité.
Selon PwC, « 91 % des concessionnaires croient qu’une forte présence numérique est importante pour leur stratégie de vente globale, mais 83 % n’ont pas de stratégie numérique dédiée . » L’automatisation du processus de prêt de financement automobile est une façon pour les prêteurs de financement automobile d’adopter la transformation numérique. Les processus automatisés de prêt peuvent aider à augmenter le volume des prêts, à réduire les coûts d’exploitation et à assurer le respect des règles de flux de travail contrôlées.
Les processus de financement de l’automobile non numériques coûtent des millions aux concessionnaires
Dans le monde, 77 millions de voitures et de camions légers ont été vendus en 2019. Parmi ceux-ci, les États-Unis les ventes de véhicules neufs ont dépassé 17 millionset plus de 15 millions de véhicules de tourisme neufs ont été immatriculés dans les pays de l’Union européenne (UE) et de l’AELE2. Un grand pourcentage d’entre eux sont financés; par exemple, 85 % des acheteurs de voitures neuves aux États-Unis. 91 % au Royaume-Uni payés par le biais d’un financement en 2019. Cela équivaut à des millions de contrats financiers par année - et des millions d’heures de traitement manuel de la paperasse, puis la conduite de vérifications de conformité pour trouver et prendre des mesures correctives sur les erreurs.
Les calculs suivants fournissent une estimation pour le temps qu’un processus manuel d’accord de financement de l’automobile peut prendre dans le concessionnaire :
- Saisie manuelle des données: 30 min
- Impression multiple : 10 min
- Vérification manuelle de l’identité (vérification d’un permis de conduire ou d’une carte d’identité) : 20 min
- Connaître la vérification de votre client (KYC) : 20 min
- Expliquer les conditions clés de l’accord: 20 min
- Signature/consentement: 10 min
- Administration de dépôt/post-signature : 15 min
- Total: 2 heures
Avec les concessionnaires et les représentants des ventes passant en moyenne 1,5 à 2,5 heures pour remplir chaque accord de financement, moins de temps est disponible pour passer à la prestation de services à la clientèle précieux. Les processus manuels ne permettent pas non plus de déterminer si les ententes sont exécutées d’une manière cohérente, sécuritaire et exécutoire.
En revanche, les plateformes de financement automobile numérique qui offrent un processus de financement facile, étape par étape (que ce soit en concession ou à la maison) peuvent améliorer considérablement l’expérience client, réduire les coûts et améliorer les flux de trésorerie des concessionnaires grâce au financement le jour même de la finance. Entreprises.
Au Royaume-Uni, Santander numérise l’expérience de la finance automobile
Un prêteur en tête est basée au Royaume-Uni Santander Consumer Finance. Santander travaille avec de grands constructeurs automobiles tels que Hyundai, Kia, Volvo et Mazda pour fournir du financement par l’intermédiaire d’un réseau de concessionnaires.
En 2018, Santander Consumer Finance a cherché à numériser les demandes de prêts de financement automobile en concession à l’aide de signatures électroniques et de vérification d’identité numérique. L’automatisation des accords sécurisés de OneSpan, qui combine des signatures électroniques et des capacités de vérification d’identité numérique sur une seule plate-forme, a été sélectionnée comme solution entièrement étiquetée blanche, avec Santander Consumer Finance de marque tout au long.
Le nouveau processus de financement automatique en ligne (connu sous le nom de «i-click») est entièrement basé sur le navigateur. Grâce au service, les clients peuvent demander des financements rapidement et facilement, et les concessionnaires peuvent augmenter la vitesse et le volume des ventes. Cette vidéo de démonstration de revendeur montre i-click en action :
Les fournisseurs de financement automobile de l’UE se tournent vers la vérification de l’identité numérique
En Europe, les fournisseurs de financement automobile réinventent le processus de financement automobile en introduisant la vérification d’identité numérique. Cela comprend des capacités automatisées telles que :
- Vérification numérique des documents d’identité tels qu’un passeport, un permis de conduire ou une carte d’identité nationale (utilisation de téléphones intelligents pour capturer une image d’un document d’identité, qui est ensuite analysée pour déterminer son authenticité). Cela peut avoir lieu dans un concessionnaire avec le demandeur, ou en ligne avec un demandeur distant.
- Reconnaissance faciale (comparant un selfie avec l’image sur un passeport ou une carte d’identité) pour les scénarios à distance où le client demande un financement à domicile, au bureau ou n’importe où.
À titre d’exemple, un fournisseur captif de financement automobile en Espagne a récemment introduit un nouveau processus de vérification de l’identité numérique et de signature d’accords sur l’ensemble de son réseau de concessionnaires. La branche financement automobile d’un grand constructeur automobile en France fait de même, tout en envisageant également d’étendre le processus de financement automobile aux candidats à distance. Les méthodes numériques de vérification de l’identité telles que la comparaison faciale sont utilisées pour activer les demandes de prêt à distance. La technologie est utilisée pour confirmer que le client distant est en fait la personne qu’ils prétendent être - pas un fraudeur essayant de se faire passer pour le propriétaire du document d’identité.
Aux États-Unis, BMW Financial Services automatise avec E-Signatures
Aux États-Unis, plus de 70 % des concessionnaires BMW utilisent des signatures électroniques et des iPads pour faciliter la signature des clients de documents tels que les demandes de crédit, le contrat de vente au détail de véhicules automobiles et les contrats de fin de bail.
Un des premiers à adopter la signature électronique, BMW Financial Services a automatisé les demandes de crédit et les contrats de financement en présentant des documents et des divulgations aux consommateurs au client sur un bloc de capture signature pour examen, acceptation et e-signing. De même, pour les processus de fin de bail, le client et le représentant effectuent conjointement une inspection finale sur le véhicule de location, en utilisant l’iPad pour documenter les dommages causés au véhicule, et génèrent immédiatement les documents appropriés pour la signature électronique. Leur intégration e-signature avec l’application iPad de l’entreprise ne nécessitait que deux semaines.
Avec le processus numérique, BMW a vu une réduction de 30% dans le temps pour terminer le cycle de passation des marchés. Le processus numérique leur a également permis d’accorder un financement le jour même aux concessionnaires.
En Australie, le fournisseur de services de financement automobile réduit le temps de finaliser un prêt automobile
En Australie, un constructeur automobile a numérisé son processus de prêt de financement automobile, en déployant des signatures électroniques à 1 500 concessionnaires afin de permettre aux clients de signer en mode des documents de prêts de financement automobile et des déclarations de confidentialité.
Étant donné que leur organisme de financement automobile captif devait éliminer le risque de fraude et de faux contrats, leur initiative exigeait une piste complète de vérification numérique. La technologie de signature numérique offre une sécurité supplémentaire en falsifiant chaque signature, ainsi que le document final et la piste d’audit visuel.
Le nouveau processus a réduit le délai pour finaliser un prêt d’environ une semaine à deux jours. Pour ce faire, la société de financement automobile a intégré les signatures électroniques avec sa plate-forme d’origine de prêt Pega pour soutenir un processus automatisé numériquement. Le flux de travail e-signature est entièrement blanc-étiqueté pour garder la marque du fabricant automobile avant et au centre.
Le temps du numérique est maintenant
Les nouvelles technologies basées sur le cloud combinées à des délais de mise en œuvre plus courts permettent aux fournisseurs de financement automobile de mettre rapidement sur le marché l’innovation, que ce soit chez le concessionnaire ou de rendre le financement numérique accessible à partir de la maison d’un client. Ces technologies améliorent le processus de prêt automobile pour le client tout en offrant des avantages en matière de sécurité, de conformité et d’efficacité pour les concessionnaires et les prêteurs.
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En savoir plus1. https://www.statista.com/statistics/199974/us-car-sales-since-1951/ et https://www.greencarcongress.com/2019/07/20190716-fotw.html
2. Les statistiques sur les ventes de voitures publiées par l’Association européenne des constructeurs automobiles (ACEA) https://www.acea.be/