Les 4 principaux enseignements de Money20/20 Europe
La pandémie de COVID-19 a touché presque tous les aspects de la vie moderne. Notre façon de vivre, de travailler et d'interagir a soudainement changé en réponse aux politiques de distanciation sociale et au risque d'infection. Depuis l'épidémie, les innovateurs de l'espace fintech ont défendu le pivot vers des accords et des processus numériques à distance. En effet, les institutions financières ont tendance à se numériser depuis des années, mais la pandémie a considérablement accéléré cette transition.
Pendant cette période, la plus grande conférence sur la fintech et les services financiers, Money20/20, a été perturbée comme tous les autres grands rassemblements. Cette année cependant, Money20/20 est revenue en direct et en personne à Amsterdam au début du mois de juin. La conférence a rassemblé des leaders mondiaux, des innovateurs et des technologues dans un événement très fréquenté et très engageant pour discuter de l'avenir de l'argent comme si rien n'avait changé. Et pourtant, tout est différent.
Dans ce blog, nous avons rassemblé les thèmes et les idées de la conférence. Découvrez ci-dessous nos principaux enseignements de Money20/20 et comment OneSpan s'inscrit dans les futurs défis et opportunités pour les startups fintech, les institutions financières et les entreprises.
Principaux enseignements et thèmes de Money20/20
La banque en tant que service
L'un des thèmes les plus importants de Money20/20 était la banque en tant que service (BaaS). On parle de BaaS lorsqu'une banque agréée fournit ses produits et outils bancaires par l'intermédiaire d'un distributeur tiers. Par exemple, un détaillant qui souhaite proposer une carte de crédit, une carte de débit ou un compte bancaire peut s'intégrer à une banque agréée pour utiliser ses systèmes bancaires sous la marque du détaillant. Le BaaS va plus loin que l'Open Banking, qui permet simplement d'accéder aux informations bancaires. Le BaaS, quant à lui, permet à des tiers de fournir des services bancaires complets. Vous pouvez déjà en voir des exemples dans le grand public avec des cartes comme l'Apple Card.
La banque en tant que service commence à devenir une proposition importante pour l'avenir, et les fournisseurs de services bancaires en tant que service et de plateformes bancaires en tant que service n'ont pas manqué lors de l'événement. Ce secteur vit une période passionnante, car la variété des services bancaires proposés par les fournisseurs ne cesse de s'étendre.
OneSpan peut s'intégrer dans les modèles de Banking as a Service et de Banking Platform en fournissant un grand nombre des solutions nécessaires pour répondre aux exigences plus complexes en matière de réglementation et d'expérience utilisateur :
- Conformité PSD2 RTS pour le SCA et la liaison dynamique
- Signature électronique qualifiée (QES)
- La vérification de l'identité
En plus de garantir la conformité, ces solutions améliorent également l'expérience de l'utilisateur en réduisant les frictions et en luttant contre l'ingénierie sociale grâce à des informations contextuelles et à des mécanismes d'authentification à faible friction ou sans friction.
En combinant les solutions OneSpan avec le BaaS, vous pouvez non seulement assurer une mise sur le marché rapide, mais aussi faciliter la conformité dans les environnements réglementaires les plus difficiles grâce à une technologie testée et approuvée par les plus grandes banques du monde.
Paiements numériques
Money20/20 a toujours été un événement consacré aux paiements. En tant que tel, l'espace de paiement est un sujet important, et cette année ne fait pas exception ! Les paiements numériques ont été un sujet récurrent et passionnant à Money20/20, et la pandémie n'a fait qu'accroître sa pertinence et sa valeur. De nombreux pays sont déjà en train de devenir des sociétés sans numéraire, et l'utilisation d'appareils intelligents pour les paiements s'accélère également à mesure que les clients des banques commencent à délaisser les cartes.
Ce processus de numérisation des paiements peut aller jusqu'à l'étape logique suivante : un écosystème de portefeuille numérique complet. Les clients des banques chercheront bientôt à se débarrasser des derniers éléments physiques de leur portefeuille. C'est déjà le cas aux États-Unis, où les cartes d'identité et les permis de conduire peuvent être ajoutés à Apple Wallet. C'est là que le monde des paiements numériques commence à converger avec celui de l'identité numérique.
La philosophie de OneSpan en matière d'accords numériques sécurisés peut contribuer à créer un environnement sûr pour les paiements numériques. L'utilisation de la sécurité des applications mobiles et d'une technologie d'authentification de pointe permet de garantir que vos paiements sont autorisés rapidement et efficacement.
Identité numérique
Ceci nous amène au prochain grand thème de Money20/20 : l'identité. L'identité numérique était un sujet très important cette année, avec de nombreuses solutions de vérification d'identité à l'événement. Associée aux paiements numériques et à la cryptographie, l'identité numérique est peut-être l'une des solutions les plus importantes pour l'avenir. À mesure que le monde commercial adopte des processus numériques à distance comme principal canal de communication, la nécessité de prouver l'identité de toutes les parties associées devient cruciale. L'identité numérique peut prendre la forme d'une identité autonome ou d'une identité hébergée. Dans tous les cas, l'identité est une solution clé qui doit être utilisée.
Il existe de nombreux exemples d'identité qui s'avèrent utiles de différentes manières et à différents moments du parcours du client pour conclure des accords et des transactions, comme la vérification des documents d'identité et la biométrie, la gestion de l'identité et la vérification de l'identité par le biais de l'authentification.
OneSpan a une longue et brillante histoire dans le domaine de l'authentification sécurisée et de la vérification d'identité. L'intégration de l'authentification de l'identité et d'autres mécanismes de sécurité dans le flux de travail des accords et des transactions numériques permet de gérer les risques dans un monde de fraude d'identité, d'identités synthétiques et d'une myriade d'autres attaques frauduleuses. Dans le prolongement de cette démarche, nous intégrons également la sécurité pour protéger l'artefact ou le résultat de la transaction afin de favoriser la conformité et l'applicabilité. Pensez au code de sécurité autorisant un transfert d'argent ou à la piste d'audit prouvant qui a fait quoi au cours du processus de signature électronique d'un document ou d'un contrat. La sécurité de bout en bout est essentielle, depuis l'identification et l'authentification initiales de l'utilisateur jusqu'à la sécurisation de l'enregistrement final ou de l'artefact de la transaction - quel que soit le type de transaction financière, qu'il s'agisse d'un contrat de prêt hypothécaire résidentiel ou d'une transaction NFT basée sur des crypto-monnaies.
Nous commençons déjà à voir l'impact de ces technologies sur le consommateur moyen, car de plus en plus d'éléments de notre vie quotidienne passent à l'état numérique. La combinaison des paiements numériques et de l'identité numérique constitue un ensemble d'outils puissants pour la poursuite de la numérisation des services et ouvre la voie à une plus grande commodité dans les transactions physiques et en ligne, à des services potentiellement plus sûrs et à des applications plus sûres dans de nouveaux environnements, tels que le Metaverse.
Les crypto-monnaies
Sans surprise, les crypto-monnaies ont été l'un des principaux sujets de discussion lors de l'événement. Les récents événements survenus sur les marchés des crypto-monnaies ont particulièrement retenu l'attention. Mais les crypto-monnaies sont bien plus qu'un ensemble de monnaies volatiles, et nous n'avons pas encore assisté à une adoption massive de tout ce que les crypto-monnaies peuvent apporter. Cela est dû en partie à l'expérience de l'utilisateur. La décentralisation est un élément important de la promesse des crypto-monnaies, mais à l'heure actuelle, le web décentralisé n'est pas encore au niveau de l'expérience utilisateur de l'infrastructure web centralisée existante. L'adoption massive prendra donc du temps.
L'un des domaines de la cryptographie qui commence à gagner du terrain est l'identité souveraine, et bien qu'elle soit encore loin du courant dominant, c'est une technologie qui peut aider à combler le fossé entre le web centralisé actuel et le futur paradigme décentralisé.
Des discussions intéressantes ont également eu lieu sur la réglementation du marché des cryptomonnaies et sur la nécessité de trouver un équilibre entre la conformité réglementaire et la nécessité de ne pas étouffer l'innovation. Il y a un consensus sur le fait que la divulgation est un pas important dans la bonne direction, mais il y a encore des questions sur qui est responsable de la divulgation et où devrait se situer la responsabilité. Il est compréhensible que la réglementation et la responsabilité soient perçues comme pouvant limiter l'innovation, mais il est possible que seules la réglementation et la responsabilité permettent d'instaurer une confiance suffisante pour que les crypto-monnaies deviennent réellement courantes.
L'ensemble de l'infrastructure cryptographique est construit autour d'une norme sécurisée, telle que la cryptographie et la blockchain, mais cela peut conduire à des hypothèses dangereuses selon lesquelles tout dans le domaine de la cryptographie est intrinsèquement sécurisé par défaut. C'est loin d'être le cas, et même si l'intégrité des transactions peut être prouvée, la crypto-monnaie reste ouverte aux types d'attaques dont d'autres environnements peuvent souffrir.
OneSpan est parfaitement positionné pour s'assurer que les meilleures pratiques de sécurité et les caractéristiques de l'expérience utilisateur sont intégrées dans votre environnement cryptographique, ce qui est particulièrement vrai lors des transactions vers ou en dehors des écosystèmes cryptographiques.
OneSpan à Money20/20
OneSpan a participé à l'événement en tant qu'exposant pour présenter sa nouvelle stratégie de sécurisation des accords et des transactions numériques aux leaders de la finance et de la fintech présents à Money20/20.
Notre stratégie et notre gamme de solutions vont au-delà des approches traditionnelles de signature de transaction ou de signature électronique. Nous combinons plusieurs solutions pour garantir un processus d'accord et un environnement d'interaction sécurisés, y compris des services de vérification d'identité pour valider les individus, une salle virtuelle de co-navigation et un espace de réunion virtuel sécurisé pour permettre une assistance humaine dans les transactions plus complexes, une signature électronique de haute assurance, une authentification forte et une sécurité basée sur l'application.
Notre PDG, Matt Moynahan, s'est entretenu avec Finextra News lors de l'événement pour discuter des tendances actuelles de la numérisation dans les services financiers et des raisons pour lesquelles la sécurité doit être intégrée de manière transparente dans le parcours du client. Écoutez leur discussion sur les principales exigences pour mener des affaires dans le monde numérique hyperconnecté d'aujourd'hui, y compris la capacité de vérifier l'identité d'un client, d'authentifier les utilisateurs et de s'assurer que les modèles d'engagement hybrides et virtuels sont sécurisés et conformes.
L'ère de la pandémie a poussé les entreprises, les institutions financières traditionnelles, les jeunes pousses et les banques concurrentes à agir rapidement. Maintenant que nous sommes arrivés au terme de plusieurs années de transformation, il est temps de réexaminer la sécurité de toutes les transactions et accords financiers qui sont apparus en ligne. Pour en savoir plus sur la manière dont OneSpan peut vous aider, visitez le site https://www.onespan.com/why-onespan.
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