Transformation numérique dans l'autofinancement: l'histoire de MotoNovo

La transformation numérique balaie les services financiers, du back-office à la livraison de première ligne des produits et services. La numérisation offre des avantages d'efficacité et de conformité, tout en moteur la croissance grâce à une expérience utilisateur meilleure et plus rapide. 

En matière de services financiers, les clients recherchent rapidité, facilité et commodité. Pour une banque ou un prêteur, offrir une expérience numérique en ligne ou par mobile peut faire la différence entre faire la vente ou la perdre à un concurrent. Cela est particulièrement vrai dans des secteurs tels que le prêt à la consommation, le financement de détail et le financement automobile, où il y a urgence et où les clients attendent un service dans leur moment de besoin, pas une semaine à 10 jours plus tard.  

Bien que de nombreuses institutions financières n'aient pas encore transformé leurs processus papier en expériences entièrement numériques, celles qui ont fait le saut ont connu un retour sur investissement tangible. Les institutions financières devraient se tourner vers ces entreprises pour découvrir les meilleures pratiques. 

La société britannique de financement à la consommation, MotoNovo Finance, est l'une de ces organisations. En 2012, MotoNovo a automatisé ses processus d’accord client à l’aide de la solution D’automatisation des accords de OneSpan (anciennement Dealflo, acquise par OneSpan en juillet 2018). En automatisant les accords de financement automobile, MotoNovo a connu une croissance significative et une nette amélioration de la conformité et de l'auditabilité. Aujourd'hui, MotoNovo est l'une des sociétés de financement automobile qui connaît la croissance la plus rapide au Royaume-Uni.

Dans ce blog, Dave Briggs, directeur de l'exploitation de MotoNovo Finance, partage les idées du parcours de transformation numérique de MotoNovo. 

MotoNovo : New Tech Foundational to Growth  

MotoNovo Finance est une société de financement à la consommation axée sur l'automobile dont le siège social est situé à Cardiff, au Royaume-Uni. En tant que deuxième fournisseur de financement automobile du secteur britannique des voitures d'occasion, MotoNovo Finance écrit plus de 150 millions d'euros (200 millions de dollars US) de nouvelles affaires par mois. 

MotoNovo met l'accent sur l'innovation comme moyen de faciliter le processus d'accord de financement automobile pour les concessionnaires et les consommateurs. En 2012, l'entreprise a cherché à accroître sa part de marché de 6 %. Des plans de croissance ambitieux n'allaient pas être réalisés en n'embauchant qu'un plus grand nombre de personnes; l'entreprise avait besoin de faire quelque chose de transformateur. 

« Nous cherchions à améliorer l'évolutivité de l'entreprise, le voyage conforme pour le client et l'expérience client d'interagir avec nous. Nous avons réalisé que nous avions besoin d'un partenaire pour nous aider à automatiser et à introduire de nouvelles technologies dans l'entreprise », explique Dave Briggs, COO de MotoNovo.

Du manuel au entièrement numérique

MotoNovo fournit un financement aux consommateurs par l'intermédiaire d'un réseau de concessionnaires automobiles. En 2012, le processus d'accord financier sur papier s'est fait le suivant : 

• MotoNovo envoyerait un document PDF à un concessionnaire
• Le revendeur imprimait et examinerait avec le client
• Le client signerait la paperasse à l'encre
• Le concessionnaire télécopieou par courriel l'entente signée

MotoNovo a reconnu que ce processus lent et manuel, qui frustre les clients et les concessionnaires, est un obstacle à la croissance. En plus d'être inefficace, le processus a contribué à des incohérences dans l'expérience client et à un risque accru de fraude. En s'appuyant sur les étapes manuelles à accomplir par un intermédiaire, MotoNovo n'avait aucun contrôle sur le processus de signature et aucun aperçu de ce que le client a réellement vu et fait quand ils ont signé l'accord. 

« Nous dépendions des concessionnaires pour amener les clients dans le cadre d'un processus de signature sur papier, souvent avec des ententes de 17 à 18 pages. Nous craignions que les clients n'aient pas une expérience constante, et nous étions préoccupés par l'influence des concessionnaires sur ce voyage », a expliqué M. Briggs.

MotoNovo s'est engagée avec OneSpan à numériser entièrement le processus d'accord financier. Grâce à la solution OneSpan Agreement Automation, les clients de MotoNovo complètent désormais leur contrat de financement automobile via un voyage entièrement numérique, à la maison ou chez le concessionnaire. Cela peut être assisté, avec l'aide d'un concessionnaire, ou sans aide si le client préfère conclure un accord de financement en libre-service. Environ 40 % des nouvelles affaires sont maintenant entièrement automatisées et sont dans les livres sans que personne ne les voit ou ne les touche. De plus, 80 % des ententes sont signées par voie électronique et 75 % des ententes bénéficient d'une décision automatisée.

Le processus d'accord de financement automatisé de MotoNovo se fait désormais grâce à une expérience numérique basée sur le navigateur : 

• Les coordonnées du client (nom, adresse, DOB) sont saisies électroniquement 
• Les données d'application du client sont vérifiées à l'aide d'une vérification du numéro de permis de conduire
• L'identité du client est vérifiée à l'aide d'authentification basée sur les connaissances (KBA)
• Le client confirme qu'il a lu et compris les termes du contrat
• Le client consent à l'accord avec une signature électronique
• L'entente signée et les pistes d'audit sont entreposées en toute sécurité, et une copie de l'accord signé électronique est distribuée au client.

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Automatisation de la vérification d'identité 

Le centre de vérification de OneSpan est intégré à plusieurs fournisseurs de vérification d'identité afin d'offrir aux institutions financières l'accès à une gamme complète de contrôles d'identité numériques. Plutôt que de dépendre des concessionnaires pour vérifier manuellement l'identité d'un client, MotoNovo utilise le hub de vérification OneSpan pour automatiser la vérification d'identité par le biais d'une série de types de contrôles soigneusement sélectionnés.
Dans le cadre du processus de demande Motonovo, une demande est faite au centre de vérification OneSpan pour effectuer un contrôle d'identité automatisé sur les clients qui postulent pour le produit financier. Cette vérification utilise le nom, la date de naissance et l'adresse donnée par le client dans le processus de demande et vérifie ces données par rapport aux bases de données de l'agence d'évaluation du crédit pour déterminer que le client existe, et que MotoNovo peut faire affaire avec eux. Une fois que le client a passé ce «connaître votre client» (KYC) vérifier qu'ils peuvent procéder à la cérémonie de signature. 

Deux autres vérifications d'identité sont ensuite effectuées sur le client dans le cadre de la cérémonie de signature :

• Tout d'abord, la solution effectue un contrôle de vérification d'identité numérique connu sous le nom d'authentification basée sur les connaissances (KBA). Le client est présenté avec une série de questions à choix multiples que seul le véritable propriétaire de l'identité peut connaître. Les contrôles KBA permettent à MotoNovo d'authentifier que la personne engagée dans la cérémonie de signature est la même personne qui postule pour le produit financier.
   
• Une fois que le client a été authentifié, le client doit fournir son numéro de permis de conduire, qui est vérifié par le OneSpan Verification Hub. Les données personnelles extraites du permis de conduire sont ensuite comparées aux détails de la personne qui demande le produit financier.

Accélérer les paiements des concessionnaires

Grâce à la capacité de la solution à vérifier instantanément l'identité d'un client, MotoNovo a également été en mesure d'automatiser les paiements des concessionnaires. Les concessionnaires reçoivent maintenant des paiements instantanés au moment de la signature, sans heures d'attente ou de jours comme ils le font avec certains des concurrents de MotoNovo. 

« Pour nos concessionnaires, les flux de trésorerie sont extrêmement importants. La rapidité de paiement pour les concessionnaires était aussi importante que l'efficacité que nous avons tirée du processus. Beaucoup de nos concessionnaires sont des mécaniciens, des acheteurs de voitures, des professionnels de la publicité et des ventes. Ce ne sont pas des experts financiers, et nous ne devrions pas nous attendre à ce qu'ils le soient. En automatisant le processus d'entente, nous enleveons une partie de la pression exercée sur l'équipe de concessionnaires et nous veillons à ce que les clients reçoivent un service uniforme.

La plate-forme d'automatisation de l'accord OneSpan 

Pour les prêteurs, les sociétés de financement de détail et d’autres institutions financières qui transicent avec les clients sur papier, OneSpan Agreement Automation facilite la numérisation des accords financiers grâce à des capacités telles que la vérification d’identité, le flux de travail, la signature électroniqueet le saut des contrats électroniques.